2022中国人寿鑫裕年年年金险收益高吗？值得买吗？案例分析

中国人寿2022年产品——中国人寿心语年年金保险，领取期限短，搭配万能账户。国寿新宇的年年金收益高吗？值得买吗？

作为中国人寿2022年推出的产品，国寿心语的年年金保险，领取期较短，与万能账户复合，实现增值。那么这个产品的收益如何呢？值得买吗？

一、国寿鑫裕年年年金险保什么？

1.年金

新宇每年的年金可以在投保一年后领取，也就是第一个保单年度。具体领取期限和金额根据投保时选择的保障期和缴费期而有所不同：

如果您选择保证10年：

10年期满前可领取年金；如果是批发保费，每年可以收到缴纳保费的6%；如果分三年交，第一次、第二次、第三次及以后每年可以领取6%/12%/18%的保费。

如果你选择保护你的生命：

年金可以终身领取直至身故，每年领取的金额为基本保额，不考虑三年缴纳的保费。

2.生日礼金

第十年保单还活着的时候，可以领取一份生日红利，领取的金额根据保障期的不同而不同。如果选择保障10年，可以领取基本保额；如果您选择保障您的生活，您可以收到支付的总保费。

3.死亡保障基金

根据保障期限的不同，选择保障10年的，如果在领取生日金前身故，可以领取已缴保费；选择保命的，如果在领取生日金前身故，给付所交保费与当时现金价值之间较大的价值，如果在领取生日金后身故，给付当时现金价值。

4.年金权益转换

此项权利仅适用于领取死亡保险金。领取款项时，受益人可以选择一次性领取，也可以将身故保险金全部或部分转换为年金。

二、国寿鑫裕年年年金险的收益如何？

以金老师为例。如果他60岁买了国寿新宇的年年金保险，选择保持10年，那么他打算3年每年投入10万。此时他的基本保额是220320元。

(一)年金保险收益：

从图中可以看出，70岁合约到期时，其IRR为2.77%，不到3%，收益一般。

(2)万能账户收益：

如果把年金放入万能账户，继续获得收益，以信尊宝终身寿险(万能)为例。

通过计算可以发现，由于第十年可以领取基本保额作为生日款，所以第十年收益的收益率在低、中、高利率都还不错，都可以达到3%以上。

在保证利率下，25年后，也就是85岁时，保费增加到54.1万，年收益率2.49%。

在中档收益下，85岁时保费已增至76.37万，翻了三倍多，年收益率3.97%，还是不错的。

高等级利率虽然收益率更可观，但一般很难达到，所以参考中低等级利率比较实际。

三、国寿鑫裕年年年金险值得购买吗？

综上所述，可以看出，只有用万能账户购买该产品，中档利率才能达到3.5%及以上，收益比较高，达到3%~4%，否则收益比较一般。而中国人寿心语年年金保险，投保一年就可以领钱，相当于今年投保，明年领钱。这个到钱的时间比市面上大部分年金保险产品都要快。所以，在医疗保险、意外险等健康保险完成后，如果手头有长期结余资金，想进行低风险理财，可以考虑购买国寿新宇的年年金保险。