商业养老保险怎么买最划算？泰康人寿的专属商业养老险划算吗？

如何购买商业养老保险最划算？泰康人寿专属商业养老保险性价比高吗？由于国家社保养老金不足，商业养老保险的补充是未来养老金征缴的必然趋势，那么如何购买商业养老保险最划算呢？

随着时代的发展，人生大事“养老规划”的观念在中国也在发生变化。从过去的“养儿防老”到现在年轻人青睐的“抱团养老”，越来越多的人认为老年人生活质量的保障不能只靠子女，越来越多的朋友开始趁着年轻为自己做“养老规划”和“养老投资”。此外，目前我国社会养老储备不足，未来补充商业养老保险是必然趋势。那么如何购买商业养老保险最划算呢？

一、商业养老保险怎么买最划算？

办理商业养老保险时，最重要的是看缴费年限和领取养老年金的条件，这往往决定了我们需要花多少钱，其次是关注这份商业养老保险的收益。两者结合，才能找到性价比最高、最适合的商业养老保险。

1.付款期限

商业养老保险一般有多种缴费方式，除了一次性缴费，还有3年、5年、10年、20年的缴费。缴费年限越短，缴纳的总保费越少，但缴费期间的经济压力越大。缴费年限越长，缴纳的总保费越多，但缴费期间的经济压力越小。可以根据自己的实际情况选择缴费年限。如果资金充足，可以选择短期支付，比如三五年。如果预算比较低或者资金不是特别充足，可以选择长期缴费时间，比如10年、15年甚至20年。

2.领取养老金年金的条件

养老年金的领取方式有很多种，一般分为一次性领取、按年领取和按月领取。这个需要和保险公司约定，开始领取养老年金的时间会因为每个保险公司的设定而有所不同，但是大部分都可以在60-70岁期间开始领取养老年金，有的保险公司也会延长间隔时间，但是大概的时间也会在我们退休之后。

其中，从领取期限来看，有保底领取和非保底领取两种。大部分保底收款期为20年。如果你在此期间身故，保险公司还会把剩余的未付养老金给你的家人；但如果不保证领取养老金，那么在年金开始领取后，每年都要缴纳养老金。但是一旦身故，后续的养老金就不会再发放，养老金的收益会有较大的风险。

3.养老金收入

目前，商业养老保险不仅包括单纯发放年金的储蓄型养老保险，还包括可以复利增值或享受保险公司分红的理财型养老保险。这款产品的费率和门槛会比储蓄型养老保险高，但能获得的收益会更多。而且一些商业养老保险的承保公司都有养老社区的布局，所以他们的养老保险产品也会提供与养老社区对接的服务。

一般来说，如果预算不高，那么选择长期缴费的储蓄型养老保险。如果你能承担一定的风险，那么你可以考虑不保证领取的养老保险。如果你比较保守，选择自己保障领取的养老保险也不错。

二、泰康人寿的专属商业养老险划算吗？

作为一种无损失的产品，专属商业养老保险的长期正收益将使账户资金稳步增值，可以为低风险偏好的客户提供稳定的养老积累方式。

去年，中国银行保险监督管理委员会启动了专属商业养老保险试点。共有包括中国人寿和泰康人寿在内的六家老牌保险公司参与了试点计划。今年，试点项目的范围也扩大了

可以看出，2022年，泰康臻享百年专属商业养老保险以养老保障为目的，“养老”具有很强的专属性，因此期限为终身或长期，产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段，客户60岁后即可开始领取。

积累期：采用账户化管理，提供进取型和稳健型两种不同的投资组合，可自由选择或相互转换。扣除初期费用后，所交保费将进入投资组合累计利息，每年结息一次。

领取期限：60-85周岁，可选择每月或每年领取养老金，提供10/15/20/30年/终身五个领取期限。同时提供重疾、意外伤残、身故保障，为客户提供全面的养老保障。

在本次试点的6家公司2021年6款产品的结算利率对照表中可以发现，稳健型账户的结算利率在4%-6%之间，进取型账户的结算利率在5%-6.1%之间。具体数据如下。其中，稳健账户和进取账户的最高结算利率均来自2022年泰康向真百年专属商业养老保险，分别达到6%和6.1%。

此外，预约方式灵活，缴费年限不限，可随时缴费。2022年，泰康臻享百年专属商业养老保险，无论是年金领取方式、保障内容，还是最终收益，在同类产品中非常有优势。而且因为是泰康人寿旗下的养老保险产品，还可以对接泰康的高端养老社区。作为政府支持的商业养老保险，泰康臻享2022年百年专属商业养老保险，性价比非常高，值得大家投保！

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