养老年金保险有必要买吗？中韩悦未来和中荷金生有约哪个好？

今天给大家带来两款不错的养老年金，中韩人寿悦未来养老年金和中荷人寿金盛预约养老年金。看看哪个更值得买。

“人生最痛苦的不是人没了，而是钱还在；但人还在，钱却没了。”所以我建议你提前储备一份合适的养老年金，可以少，但一定要有！

中韩人寿悦未来养老金和中荷人寿金盛契约养老金的基本形式；

从产品的基本形态可以看出，金盛有几个明显的优势：

1、缴费年限长，最长可缴费30年；

2.可以年付/月付，也可以年付/月付；

3.2021年1月31日之前的保险可以加；

4.保险期限是终身的，活多久算多久。

以后中韩悦支持减保，还可以给万能账户加金。3%的保底结算率中规中矩，但自付保费需要收取3%的加盟费，生存基金转出的保费只收取1%。政策继续奖励1%，从第五个政策年度开始返还。

什么样的养老年金保险才是好的养老产品？

我觉得一个好的养老年金产品，不仅要活多久，每年能领多少养老金就领多少，其次是能领多少钱！

我们以一个30岁的女性为例，10年交钱，60岁开始领。由于缴费规则的限制，岳选择以后每年缴费11000元，金生选择每年缴费11002.8元。累计保费与28元不同，不影响利益演示。

岳未来：

60岁时每年领取12221元，直到100岁，保证领取41年；

80岁的时候，一共领了256641元，可以拿回167618元。这时候我总结的收益IRR=3.545%；

100岁时，他一共收到了501061元。此时收益IRR=3.57%，合同终止。即使这个人还活着，也没有钱收。

金生有约：

60岁时每年领取14160元，直至终身，保证领取20年；

80岁时共领取28.32万元，此时可拿回98529.6元。这时他总结出收益IRR=3.257%；

注：81岁(含)后无身故保险金。

100岁的时候，一共领了56.64万。这时我总结了一下收益IRR=3.793%。如果我还活着，我可以继续收，直到我死~

从这个角度来说，两款产品各有优势。悦未来无论被保险人何时死亡，都可以拿回尚未领取的养老金。开始领取后，IRR维持在3.32%~3.57左右，而金盛前期定投的现金价值相对较低。即使开始领取后，IRR也只有2.4%左右，到94岁也不会超过悦未来，100岁是3.79%。

有人说，我不知道能不能活到94岁，但能活到七八十岁就满足了。但是世事难料。现在人们活得更长了。前段时间回老家，村里有些老人现在八九十岁了，身体还是挺好的。他们又聋又弯，一个人能在村子里走一圈，说不定还能活到100多岁！

上面的保费比例是以10年的缴费来计算的，可以发现批发的总保费是最少的，这就不难理解了，因为保险公司会在更短的时间内拿到你的总保费，同期产生的投资收益肯定会高于更长时间的缴费。

不过这款产品三年五年的支付方式有点奇怪。五年交的总保费比三年交的还少。也许这是一个错误。如果有人愿意选择三年交，不如选择五年交。

如果选择缴费20年，每年只需要缴纳6368.4元(每月约540元)；如果分30年交，每年只需要交4899.6元(每月416元)；

所以选择长期缴费可以缓解年(月)缴费压力，非常适合年轻的80后、90后。

适宜人群

1.如果你有一个养老金计划，并想提高生活质量的e

2.考虑为你的孩子存一份养老金。可能不多，但一定不少。等你孩子退休了，每年都会有养老金。对你的孩子，是满满的爱！

以35岁的父母为例。为金生投保一个6岁的女儿，30年每个月大概要花521.1元。孩子55岁时，每月可领2700元，直至终身。虽然钱不多，但是这份爱很伟大！

两个产品怎么选？

我再次提醒你，既然是养老金，建议先关注每年领取的金额和能活多久，其次才是整体领取的金额！

如果目的很明确，就是养老，那么我建议中荷约金生。如果手头资金还宽裕，可以选择五年或十年后再支付。如果目前资金不是很宽裕，建议分20年以上支付，可以减轻每年的支付压力。

如果有养老需求，但考虑到未来资金安排可能会有变化，建议选择中、韩、悦未来。毕竟悦未来每年退保收到后的总收益还是不错的。比如老人生病缺钱，还可以减少保险/退保或保单贷款以备不时之需。

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