2023理财保险，理财保险到底能不能买，理财保险的优缺点

有没有既有保险的安全性和稳定性，又有投资功能的金融产品？对，就是以年金保险为代表的理财保险，2023年的理财保险，理财保险能不能买，理财保险的利弊。

一、2023理财保险

常见的理财型保险主要有三种，即分红险、万能险和投连险。此外，年金保险和增额寿险也具有理财功能。

分红险是可以分享保险公司项目收益的保险，他们会将剩余利润作为保险金发给客户。但是每笔分红的金额是不确定的，这个项目的运作不属于宣传内容。而且，只有公司有盈余利润分配，才能分红。

简单来说，万能险就是有万能账户的保险。消费者缴纳的保费会扣除相应的费用，剩下的进入万能账户。一般这个账户会有1.75%-3%的保底率。

最后是投连险，其收益是没有保障的。因为每个人的保费相当于其投资本金，而其投资的是货币、股票、基金等一定风险的标的，所以本金也可能亏损。

二、理财保险到底能不能买

理财险当然值得买。通过金融保险的功能、优势和劣势，我们可以对金融保险有一个更全面的了解。

金融保险的功能

1.强迫储蓄

虽然年金保险的灵活性稍弱，但对于那些花钱很多，需要克制消费，为未来养老和子女教育留一笔钱的人来说，强制储蓄的优势此时可以兑现。

2.规避风险

我们常说“不能把鸡蛋都放在同一个篮子里”，这就是资产合理配置的原则。

家庭资产的配置，不仅需要一小部分高风险高收益的投资，还需要保本和稳定增值。对于中产家庭来说，年金保险是护城河。

3.资产隔离/财富继承

年金保险还有一个特殊的功能，就是实现资产的安全继承。《保险法》第二十三条第三款规定，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

比如父母可以在子女结婚时购买年金保险，解决财产保全和继承问题。个体户企业主也可以通过购买年金保险，有效隔离家庭财产和企业财产。

三、理财保险的优缺点

没有一款理财产品是完美的，也没有一款产品同时满足收益性、灵活性和安全性。这就是投资理财的“不可能三位一体”。那么理财型保险的优缺点是什么呢？

锁定利率，稳定收益：年金保险的收益白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至几个世纪的收益，非常靠谱。

高保障，受法律保护：保单受《保险法》保护，即使保险公司倒下，保单也会被其他保险公司接手，收益不受影响。

一般灵活，适合长期投资：年金保险的一大特点是强制储蓄，所以不是很灵活，适合有闲钱的长期投资；

年金保险产品推荐：爱生人寿和杨乐多重养老年金保险

爱生杨乐多重养老年金保险支持0-69岁人群，初始投资5000元。是目前市场上少有的高领取养老金年金，非常灵活，支持增保减保，终身有现金价值。

虽然这个产品没有保底领取的功能，但是从60岁开始领取的金额是很高的。虽然领取年金后现金价值会逐渐减少，但会一直存在。如果长期生存，生存的总收入是非常可观的。

以30岁男性为例，缴费10年，缴费3年，60岁开始领取：

大家可以看到，他从60岁开始，每年可以拿到50660元，到85岁的时候，可以拿到131.7万元。此时他会退保，得到现价208870元，共计153万元，IRR 3.96%！

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1.广泛的保险范围

泰康瑞天寿终身寿险支持0-70岁人群投保，所有职业均可投保。年龄和职业的覆盖面非常广，覆盖大部分人群，满足不同需求。

2.有效保险金额稳步增长。

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如果你想提前存一笔钱，为以后的养老和孩子的教育做准备，我建议你先从一份理财保险开始。有计划的老去，可以更从容有序。

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