小额理财买什么比较好?理财产品怎么买最合适?

市场上有很多理财产品。有些理财产品门槛不高，可以做小微融资。一般来说，建议考虑基金理财。小微融资用什么比较好？如何购买最合适的理财产品？

(图片来自图片网)

一、小额理财买什么比较好？

第一个是货币基金。

货币基金是一种非常安全的理财方式，同时门槛很低，低至1元即可购买。比如很多人熟知的余额宝，就是一个购买货币基金的入口，有很多货币基金可以选择。

另外，买货币基金还有一个好处，就是钱可以随时用。比如余额宝只要不超过1万元，就可以随时支取，也可以直接用里面的钱支取，类似于把钱存到银行活期账户，但利息是活期的几倍。

所以货币基金更适合小额理财，因为货币基金不仅可以买到更多的钱而且存取方便。

第二种是银行现金管理。

银行现金管理是一种类似于货币基金的理财产品。还具有安全性高、可随时取用的特点。除了不能用里面的钱直接支付，和余额宝里的货币基金差不多。

此外，银行现金管理的收益率一般略高于货币基金。

但如果只是小额理财，只能买银行理财子公司发行的现金管理类理财。因为如果是银行发行，门槛至少是1万元，只有是旗下理财子公司发行，门槛才能降到1元，适合小额贷款。

第三是国债。

毫无疑问，国债是安全性很高的金融产品，门槛比较低，只要100元起。有些人可能不知道如何购买政府债券。其实个人买国债还是比较简单的。银行可以在网上或网下购买，也可以在证券市场购买。

相比前两种理财，国债收益率更高。但缺点是期限比较长，最短三个月，最长50年。当然，国债也可以提前卖出或赎回，没必要持有那么久，但提前卖出或赎回可能会损失一些利息。

四是国债逆回购。

国债逆回购是国债衍生的一种理财产品，但与国债完全不同。但是国债逆回购和国债有几个相似之处，安全性高，利息固定。

此外，国债逆回购也有固定期限，但期限都比较短，最短一天，最长只有182天。

国债逆回购的最低投资门槛为1000元，相对较低，但远高于之前的门槛。

五是购买新的可转债。

认购新可转债又称转债，是一种安全性高、收益高的理财方式，至少1000元就可以参与。

当然，打新的可转债是不可能的，即使你投入了大量的资金，因为中签率比较低，一个月最多也就中两三个，等可转债上市了就可以卖出去，资金可以重复使用。所以一般两三千就够了，多了也没多大意义。

以上理财方式都是安全的理财方式，不需要多少钱。如果想买，可以根据自己的需求购买。

二、理财产品怎么买最合适？

1.考虑到风险。

理财产品风险很多，一般分为低风险、中风险、高风险三种。低风险理财产品一般风险较低，比较适合不想承担很大风险的保守型投资者，长期持有赚钱的可能性比较大。

高风险理财产品风险相对较高。购买时要慎重考虑自己是否能承担风险。如果不能，就不要买，因为高风险的理财产品容易亏损。

2.考虑到理财期。

一般来说，理财产品都是有期限的，所以在选择理财产品的时候，要对资金有一个具体的规划。不需要这笔钱的时候，可以长期买理财，因为有些理财产品是不能提前取出来的。

比如过去一年不需要用一笔钱，可以考虑一年期的理财产品。如果这两年不需要用一笔钱，可以考虑两年期的理财产品。其次，大家也要关注过去的表现。在选择理财产品时，最好选择过往业绩较好的理财产品。虽然过去不代表未来，但还是会有一定的借鉴意义。

三、保险理财产品推荐

增加终身寿险：

1.康乾1号益力多：保险关系广，收益居市场前列。

假设30岁男性投保国联人寿康蓝1号意利多，合同约定按保额加息3.5%，30岁女性存3年，每年存款10万，本金30万。那么这个产品的内容如下：

(1)投保门槛低：70岁老人也可以买，其他产品都是5000元/年购买，所以这款产品1000元就可以投资；

(2)丰富的保障权益：该产品提供增保、减保、还清减保、保单贷款等功能；

(3)预期收益：国联人寿的康肝1号伊利多虽然回本不快。第七年，我还了本金，但是预期收益还可以。60岁时，保单现金价值达到80.8万元，接近所交保费的2.7倍。

IRR值是增加终身寿险排行榜库存的关键。如果国联人寿的亿利多产品——康肝1号在80岁时仍未领取或退保，此时的保单现金价值将达到160.8万元，是总保费的5倍多，IRR值为3.492%，属于业内顶尖的预期收益。

2.招商人和金：保险关系广，增值服务丰富。

(1)保障范围广：无论何种保险，如重疾险、医疗险、理财保单等。父母只能给孩子，或者自己，配偶，父母投保。招商局仁和金魏莹独有的费用可以支撑下一代的保险保障，还可以设立第二个投保人，有效隔离夫妻财产分割，以保住保单；

(2)IRR值可与同类收入相比：如果是30岁的男性，与其他同类产品相比，IRR值可与其他同类产品相比。假设30岁一年交10万，分3年、5年、10年交，后期利率可以达到3.47%以上，预期收益还是比较平衡的；

(3)丰富的增值服务：该产品最大的亮点是对接信托，实现资产隔离；提供专业的康复护理服务，还是很有市场差异化的；

(4)投保门槛相对较低：投保年龄区间更加人性化，65岁以上老人也有机会购买。选择付费的门槛还是不高的，每年5000元起，每人10000元。

3.信泰如意尊3.0:保龄广，回本快。

投保年龄广：最高80岁老人都可以投保，非常老的老人也可以直接把财产传承下去。

成本回收快：批发付款，3/5年付款，6年付款，10年9年付款。

丰富的保障权益：支持加减保，停售或加保；支持代际保险，保险关系广泛；针对航空事故的额外保障，加上死亡/全残保障。

年金保险：

1.更爱更在乎：年金金额高，整体收益处于市场巅峰。

乐羊多养老分为55岁、60岁、65岁、70岁。它最大的特点就是在寿命长的情况下，收益率比较高。这个产品可以终身保障，就是只要人还活着，就可以一直领取养老金。

假设一个30岁的年轻人，储蓄3年，每年投保10万元。如果他站起来

丰富的保单权益：被保险人意外/高残免责，保障超重；还可以减少保险，灵活运用资金。

预定利率高达4.025%，年金收益高。

3.光大永明惠轩养老年金保险

光大永明慧选养老保险是一款市场非常分化的年金保险。保障期限可以是固定的，可以是首付后20年内保障，也可以是终身保障。

收集时间因性别而异。女性最早投保年龄为55岁，男性为60岁。

同时可搭配曾专属万能账户，实现资金二次增值。同时，该产品可以对接养老社区，享受高品质的养老生活。

如果一个50岁的男性，一年缴2万，缴5年，65岁领取，不附加万能账户，80岁时总生存利率为152640元。

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