2020的开门红产品，你剁手了吗？

一个好的开始没有约定的开始时间和结束时间，一般是每年下半年的10月到次年的2月。为了减轻新一年的保费压力，各家保险公司都会抢在第一期推出高性价比的保险产品，其中大部分是理财型保险，尤其是大额年金保险。

正是因为产品的种类繁多，当消费者眼花缭乱，无所适从的时候，很容易被一些保险代理人或经纪人忽悠，以为自己捡到了“天上掉下来的馅饼”，看到实际的好处就大喊大叫。

2020年已经开始了。为了不让保险行业的“剁手节”变成“韭菜节”，今天跟大家分析一下。你是买年金保险的合适人选吗？

主要内容如下：

1.什么是年金保险？

2.年金保险适合我吗？

什么是年金保险？

年金保险是人寿保险的一种。被保险人选择一次性或按期缴纳保费，保险人以被保险人生存为条件按年、半年度、季度或月度支付保险费，直至被保险人身故或保险合同到期。

简单来说，年金保险就是我们把钱一次性或定期存入保险公司，保险公司每年/半年/季度/月给我们钱，直到合同到期或我们身故的保险产品。

年金保险作为金融保险的一种，与一般金融产品相比，有着不同的优缺点。

(一)年金保险的优势

1.安全性：与雷雨中的P2P和不被法律认可的虚拟货币不同，年金保险是保险公司推出的理财型保险，由银监会监管，非常安全。

2.收益稳定：每年返还的年金和万能账户的保证利率白纸黑字写在条款里，保险公司需要根据条款定期持续给付保险金，既能保障养老，又能保障子女教育。

3.强制储蓄：生活中会有很多不必要的开销。没有强制储蓄，很多人的钱会在不知不觉中花掉。年金保险的保费每年都是按期缴纳的(也有极少数年金保险产品是灵活的，可以按月、按周甚至不定期)，这样加起来会让投保人的钱花光。

4.可做应急储备：现金价值高的年金保险产品，在资金周转无效的特殊情况下，可通过保单贷款进行资金周转，一般最高可贷到保单现金价值的80%。

5、可以做资产继承：对于一些有钱人来说，资产继承也是一件麻烦事。比如你想把房产、股票等资产传给下一代，手续繁琐，要收很多遗产税。如果被保险人以年金保险的形式将资产转移给其指定的受益人，可以避免很多麻烦，合法避税。

6.保护私有财产：资产冻结、婚姻重组等事件的发生，涉及到很多专业的法律知识，我就不做过多解释了。债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件会损害个人利益。但是保险可以保护个人私人资产，减少一些损失。

(二)年金保险的缺点

1.利率低：一般收益越高，风险越大。年金保险产品虽然确实安全，但对应的收益较低。如果要用股票、基金等投资的投资收益来基准年金保险的投资收益，那就大不一样了。

2.保费贵：目前市面上大部分年金保险公司的最低缴费金额都是“1万元”，以“1万元”的形式缴纳，对于普通工薪族来说更难以承受。

3.流动性差：通常情况下，年金保险的锁定期最短需要几年，最长需要十几年甚至几十年。如果遇到急事要用钱，只能通过保单贷款或退保获得现金价值。

年金保险适合我吗？

从上面可以看出，年金保险并不适合所有人。在考虑购买年金保险之前，不妨问问自己以下五个问题：

1.我和我的家人有没有被提供综合保险，比如重疾，我

3.我至少有几万的闲钱可以投资理财吗？(不影响生活)

4.除了年金保险，我还考虑其他投资理财方式吗？

5.比起收入，我更看重安全和稳定吗？

如果所有的答案都是“是”，那么你就可以谨慎选择一款合适的年金保险了。如果有“没有”，建议你再考虑一下。

一般来说，对于这三类用户来说，年金保险是不错的选择：

第一类：希望提前为孩子配置一笔稳定的资产，作为孩子未来的教育、婚姻、创业资金；

第二类：担心自己或父母年老时没有足够的养老金保障生活。我不想因为钱而担心自己老了，也不想老了成为孩子的负担。退休后我可以有足够的钱做我喜欢的事情。

第三类：希望继承财富，合理避税的高净值人群。