想一辈子有钱？先从了解“被动收入”开始！
新冠肺炎“黑天鹅”到来后，一些行业不可避免地陷入“冰河期”，迫使我们提前过上“退休生活”。
但是，闲在家里并不能缓解这种焦虑。有人说疫情过后，一定要安排买房买车。没有车，我们就不能上班，也没有房间。在特殊时期，我们可能会沦落到无处可去。
不要想那么远，就问一个问题：如果不能上班，你的收入能支撑你在家躺多久？
在这个问题上，很多人已经开始转移了。
同样是月入三万。有些人的收入来源于工资。高工资的背后是高强度的付出和压力。一旦失去工作，他们的生活就会被关闭。
有的人一个月收入只有15000元，但是投资理财可以赚10000元。他们之前买的公寓，收房租能赚5000。即使工作有问题，也能保证基本生活。
不同的财务结构意味着不同的幸福指数和生活状态。关键是你是否有意识、有系统地增加自己的“被动收入”。
首先，创造被动收入是提前退休的必要前提。
在当代社会，人们的收入可以分为两种，一种是主动获得的收入，即提供脑力或体力劳动以时间换取金钱而获得的收入。
另一种是被动收入，是指不需要太多的努力和时间，通过适当的财富规划就可以获得的收入。简单理解就是“躺着也能赚的钱”。
我们身边的大多数人都是靠主动收入生存，而世界上的大多数富人都是靠被动收入。
这种收入在早期往往是不可预测的，但可能是可观的，至少会改善你的经济，最多让你的财富翻倍。被动收入是财务自由和提前退休的必要前提。
当然，被动收入绝不是不劳而获，往往需要长时间的劳动和积累才能获得被动收入。
被动收入其实不难。保险、基金、股票、债券、房租甚至个人爱好都可以为你创造被动收入。关键在于被动收入的比例能否支撑你理想的生活方式。
第二，高风险的资产配置方式并不适合所有人
曾经盛传“财务自由需要2.9亿”，听者伤心，听者落泪。有多少人奋斗了一辈子，挣不到这么多钱？
其实这2.9亿元是个伪概念。每个人的生活水平不同，财务自由的标准自然也不同。
可以通过合理的资产配置，不断提高被动收入在家庭总收入中的比重。
如果被动收入超过生活费，成为家庭的主要收入，那么你就基本可以摆脱繁重的体力和脑力劳动，提前进入享受生活的状态。
但这里有一个关键点：被动收入必须是持续稳定的现金流。突然彩票中了500万，超出了我们大多数人的考虑。
小沃有个朋友是理财师。她建议在不久的将来成立一个基金。我觉得没有什么运势，买一些就是好玩。好像挑了一只最近长势喜人的基金，定投了。
刚开始几天每天都有小赚，很开心。之后就开始一路绿色。持有不到两周，亏了3.7%。我心态崩溃了，取消了定投计划。每天醒来看到基金的收益。朋友笑我心态不够稳，做高风险投资。
谁都知道收益和风险是并存的，但并不是每个人都能那么幸运的在k线大起大落后抓到一只牛股或者保持良好的心态。
那么如何才能找到一种更稳定、风险更小的理财方式呢？
目前，年金保险是公认的相对稳健、低风险的资产配置工具。
第三，年金保险，安全稳健的资产配置工具
衡量一个财富管理工具主要有三个维度：安全性、流动性和收益性。
但实际上，股票、债券、保险、基金这些金融工具都没有上述三点，各有侧重。正因为其本身的侧重，都有着自己不可替代的作用，所以我们的家庭需要进行科学的理财规划和资产配置。
年金保险最大的特点是安全，是家庭资产配置的可靠防御性资产，也是很好承载养老、教育基金、资产传承的工具。
作为保险的产品形式之一，年金保险的首要功能是转移风险，解决的是未来固定时间是否有钱花的确定问题。
可以起到专款专用、锁定利率、稳健升值、潜在养老金准备和现金流转换的作用，也就是为你在未来一定时期内准备一定的被动收入。
比如孩子以后要上学，在收入有保障的情况下提前准备一份教育年金，从十几岁开始就可以固定领取，不用担心家庭经济问题影响学业。
如I宝贝、星宝贝、珍爱未来等教育年金保险都可以实现这一功能。
如果不想把钱留太久，又想快点拿到，富友金盛和耀翔年金保险都可以从投保的第五年开始拿到钱。
开始收钱后，不需要急着用。也可以把钱放在保险公司或者万能账户进行二次升值。这也是增加你被动收入的一种方式。
再比如大家都逃不开的养老问题。趁现在还有余力，给自己准备一份养老年金保险，退休后每年拿一笔钱。
比如一份自己终身的养老年金保险，终身固定，为自己的晚年生活创造有保障的、持续的现金流。
4.适合工薪族做养老储备的年金保险。
小沃想重点介绍一下终身免费的A型养老年金保险，这是目前比较适合工薪族做养老储备的年金。
生命A的产品形式
自由人生A是一款纯养老年金保险，只能在约定的“退休”年龄领取。从上图可以看出，自由生活A的领取方式比较灵活，可以根据自己的需求选择按年领取或按月领取，以保证每年或每月的现金流持续。
自由生活A有两大亮点值得一提：
1.领取金额高，适合养老规划。
比如30岁的老师惠女士，在金融公司工作。在意识到日益复杂的投资风险和经济环境后，她选择给自己买一份养老年金，每年交5万，10年，60岁开始领取，累计保费50万。收入情况如下：
从60岁起，惠先生一年可领75800元；到66岁，累计金额已经超过缴纳的保费；80岁时，累计年金价值超过所交保费的3倍。如果你活得很长，到你90岁的时候，你将获得超过200万的年金，是保费的4倍多。
增值能力这么强，更重要的是它是一款保险产品，所有收益都明确写入保险合同。你看到的数字是你当时能收到的金额，比其他金融工具更让人担心。
2、保证领取20倍基本保额，不留情面和债务。
如果被保险人在领取期间身故，可以一次性领取基本保险金额的20倍，但已经领取的部分要扣除。
还是继续上面的例子，根据条款，保证赔付基本保险金额的20倍，即1516000元。
如果他在60岁之前身故，还没有开始领取养老年金，这种情况下，保险公司会按照他已经缴纳的保费的价值和保单的现金价值进行赔付；
如果惠先生65岁去世，已经领取了年金45.48万元，扣除保底金的20倍，就是这个家庭可以得到的一次性补偿，即151.6万-454.8万=106.12万元，还是很人性化的。
小沃总结
大多数人都无法阻止天灾人祸，但我们可以想办法避免危机来临时财富缩水。只有调整资产配置结构，提高被动收入在家庭资产中的比重，提前配置防御性资产，才能有效抵御不可预见的冲击。
好了，今天的分享到此结束。希望小沃的文章能帮到你。如有疑问，可以‘免费咨询’！小沃愿意一对一详细回答你！
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