在之前的财经直播中，我很荣幸的邀请到了朋友圈最厉害的财经达人，刘——先生。短短十年，他从一辆摩托车，到名下无数房产。
他精通各种金融投资，在朋友们的口中，是个会走路的金算盘。那天晚上我在他豪宅直播，帮你问他是怎么一步一步开始最安全最赚钱的理财投资技巧的。
毕竟在目前的社会背景下，中国的GDP是6.9%。至少我们的收入要跑赢GDP，才有可能实质性地谈生活幸福指数的增长。
我相信世界上没有人对钱有意见，每个人都希望自己的财富和冬天的体重一样高。但是怎么做，又怎么做，我想大家都很疑惑。
第一，把一切都给对方的刘老师，从自己多年的金融投资经验中总结出四条基本原则。
1、收益与风险匹配
投资和风险永远是匹配的。高收益必然伴随着高风险，一定要把风险控制在可接受的范围内，才能确定相应的收益目标。
2.量入为出，量力而行。
规划理财要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实能力和未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
比如买房时，每月房贷还款额不能超过当月总收入的三分之一。家庭保险金额应为家庭收入的10倍；保险支出的适当比例应为家庭年收入的10%。
3.做足功课，不要盲目投资。
投资理财是一门专业性很强的课程，需要花一定的时间去学习和理解。记住天上不会掉馅饼。
你必须了解你所投资的金融产品的实际用途及其带来的高收益和风险，切不可贪图高收益。因为你贪图别人的高收益，别人贪图你的本金。
4、控制欲望，而不是贪婪。
时刻给自己设定目标和界限，既有盈利目标，也有止损目标，可以避免贪婪带来的恶果。
第二，当你掌握了四个基本原则，也要对家庭资产有一个合理的配置。
我们以100%作为总数来按比例分配一个演示。
1.20%可以用来投资一些风险高但收益可观的投资产品。比如股权私募基金、股票基金等。
为什么选择这些产品？因为这类产品属于一些非常专业的投资经理设立的资产管理项目。所谓专业的人做专业的账，你把资产交给他们管理，一方面可以获得比银行存款或者理财产品更高的回报，另一方面也可以给你带来一些更专业的投资经验。
2.20%可以用来投资一些固定收益较高的理财产品。如信托产品、公司债券等。
这类产品投资收益相对固定，比常规定期存款和银行理财高出一倍。但一定要谨慎选择一些大型投资机构发行的产品，因为他们有完善的法律和严格的风险控制体系，可以规避一些我们自己看不到的投资风险。
3.30%投资于房地产
投资物业主要是刚需单位，买家数量多，易转手。按照国家目前的住房发展方向，我觉得还是有一定空间的。
投资商品房和写字楼一定要看地段和回报率(回报率的简单算法就是年租金除以你的购房总价)。如果年收益率低于5%，我觉得投资意义不大。现在写字楼和商铺有过剩的趋势。
4、30%买一些活期理财。
因为这类产品灵活，可以随时取存，收益比银行活期存款高出数倍。这部分钱作为家庭备用金，以备不时之需。
第三，但是，由于适合不同家庭生命周期的理财工具和方式不同，家庭的理财配置也不同。
家庭生命周期可分为形成、成长、成熟和衰老四个阶段。每个阶段可以从时间段、收入、支出、状态四个方面来体现。
1.家庭形成期
这个时期从结婚开始，到生孩子结束，年龄在25岁到35岁之间。在这个阶段，人的事业处于成长期，家庭收入也在逐渐增加。支出体现在年轻，浪漫的支出和正常的家庭支出，仪式还在最后。还有一部分人为了学业考虑深造，这也是一笔不小的开支。
另外，大部分人还是需要考虑每月的房贷支付，或者为下一阶段的孩子出生做准备。月光族和卡奴是现阶段的普遍现象。现阶段比较适合的理财方式是货币基金和定投。
因为现阶段余额有限，所以需要采取这两种兼顾安全性、低收益、流动性和门槛的投资方式。另外，现阶段风险承受能力较强，可适当投入部分资金于股票资产。但如果对这一块不了解，一定要咨询专业人士，可以选择投资基金降低风险。
2.家庭成长期
时间段的起点是生孩子，终点是孩子独立，年龄在30-55岁之间。目前正处于事业成熟阶段，个人收入大幅增长，家庭财富积累，可能继承。但也有很多开销，比如父母的赡养费用，正常的家庭开销，礼尚往来，孩子的教育费用，自己健康费用的准备，有一定经济基础后换房换车的考虑。国家是责任重，压力大，收入大于支出，略有盈余。
现阶段可以考虑债券、基金、银行理财和偏股资产，投资基金，为家庭支柱购买保险产品。并且可以开始做定投，为退休做准备。如果有实力，可以考虑信托、阳光私募等产品。
3.家庭成熟度
时间段的起点是孩子独立，终点是退休，年龄在50-65岁之间。这个阶段，事业处于巅峰，个人收入达到顶峰，家庭财富积累很大。费用体现在父母赡养费用、正常家庭开支、外出礼遇、考虑孩子买房费用。状态是入不敷出，生活压力减轻，理财需求强烈。
现阶段需要采取比较稳健的理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型。
产品，少量的股票资产，还有养老的定投储备。
4.家庭老龄化时期
时间段的起点是退休，终点是一方死亡，年龄在60-90岁之间。正常收入包括养老金，赡养费，房租，还有一些理财收入。支出体现在正常的家庭支出和健康支出，以及一些休闲支出，如旅游。现状可能是收入不够，孩子需要帮助。
这个阶段适合分级基金、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式的固定收益份额。
四、理财作为一门科学，投资者除了关注利益之外，还要有正确的理财观念。
这里推荐一本书，《富爸爸穷爸爸》，简单又能收获财务自由和复利的概念以及区分资产和负债的区别。下面特意为大家挑选了一些金句，仅供分享。
1.我们首先要学会做金钱的主人，让金钱为你工作。
2.什么是资产？资产是把钱送到你口袋里的东西。什么是负债？债务是从你口袋里掏钱。
从长远来看，重要的不是你赚了多少钱，而是你能存多少钱，能存多久。
4.富人买资产，穷人只消费。
5.真正的财富是能支撑一个人多久，或者说如果我今天不工作了，我还能活多久？
6.金钱从来都不是真正的资产。我们唯一真正的财富是我们的头脑。(也就是思维方式)
7.高的人关注的是自己的资产，穷的人在意的是自己现有的收入。
8.实物资产可以分为以下几类。
A.债权
B.账单
C.共同基金
D.股票(产生股息)
e、创收房地产
F.专利，如音乐、手稿和专利
G.我拥有不在场也能正常运营的企业。
孩子，却被别人经营管理。
h、任何有价值的、能产生收入或可能增值的、有良好流通市场的东西。
钱最大的好处就是可以一天24小时工作，为你们几代人服务。记住：做一个努力工作的员工，确保你的工作，但要不断积累你的资产。
10.世界上大多数人努力了一辈子却无法致富，因为他们在学校里从来没有真正学到关于钱的知识，所以他们只知道如何为钱努力，却从来没有学会如何让钱为自己工作。
马神父说得好：谈钱伤感情，不谈钱没感情。钱和感情虽然不都是从属关系，但是是相互关联的。
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