年金险值得购买吗？为什么近期大众都开始购买年金险呢？

今天，前央行行长周小川在创新经济论坛上表示，其实我们中国可以尽量避免快速进入这个负利率时代。如果我们能够管理好微观货币政策，我们就不必那么依赖非常规货币政策。我们的重点是“负利率”这个词，这是改革开放40年来从未经历过的。

我查了一些已经实行负利率的地区，他们过得怎么样？首先，最开心的是房贷为负。比如丹麦提供0.5%的抵押贷款，贷款多了也少了。其次，钱不能存银行，不仅数额会缩水，而且大概率还要交管理费。

从理财的角度应该怎么做？常规的理财渠道，比如怎么样或者怎么样，但是这里要推荐的是越来越进入大众视野的年金保险。

为什么近期大众都开始购买年金了呢？

首先是资产配置的需要。

从余额宝诞生开始，理财这个词就已经深入人心，基本上每个人都会有一些理财动作。每个人都会有自己舒适安全的理财渠道。有人会炒股票，有人会买银行理财，有人认为房子是王道，有人会“放水”。根据自己资金的大小，总会有合适的。

但是15年的股灾，17年的p2p雷潮，教育了很多人。这时候就出现了一个问题：如何做到边进攻边防守？其实古人早就告诉我们一个很简单的道理：鸡蛋不放在一个篮子里。每一种资产都有周期规律，有的周期长，比如房地产，有的周期短，比如股票。大家都分配一点，就能克服资产的波动，实现总资产的保值增值。

年金保险的特点是可以克服波动，跨越周期。它的权益是在合同中写明的，不受外部经济的影响，非常适合作为资产配置的基础资产。

其次，收入问题。

许多人喜欢股票交易。其实他们喜欢10%的涨停，几天后运气可以翻倍。这感觉很刺激。股市上有个说法，七亏二平一赚，其实赚钱的是各大券商。否则只有大赌场，没有大赌客。

我问过很多客户，拒绝买年金的一个原因是不喜欢收益低。其实年金设计的初衷是略高于银行期限，略低于固定收益类产品。几年前，真的不吸引人。但是为什么现在开始有人买，尤其是一些高净值客户？高净值客户对金钱的敏感度肯定高于普通人。如果你降低了收入预期，而现实又会迫使你降低预期，那么年金保险是个不错的选择。

最后，截止日期。

说到年金保险，会说是养老金配置，60岁才开始领钱(其实可以提前领)，对于二三十岁的年轻人来说尤其不能接受。我经常被人提起的一句话是“我不知道那时候我还在不在。”如果你的每一分钱都是为了现在，那么我就无法说服你如何为未来做准备。毕竟这也是几十年后才会面临的问题。

综上所述，现在买年金保险最重要的是锁定未来的保障收益，为未来的“负利率”时代做准备。我们需要为寒冬做好准备，而不是赌它会不会来。

嗯，你可以联系一下这几天到处跑开门红的业务员，前提是货比三家。