年金险可以作为养老金保险吗？国内的年金险怎么样？

年金保险是指投保人或被保险人一次性或按期支付保险费，保险人以被保险人生存至被保险人身故或保险合同到期为条件，按年、半年度、季度或月度支付保险费。

年金保险是人寿保险的一种，保障被保险人年老或丧失劳动能力时获得经济利益。年金保险根据给付保险金的期限分为三种：

(1)终身年金保险，又称“养老年金保险”或“养老保险”。

(2)定期年金保险。

(3)联合年金保险。

商业养老保险是一种以人的生命或身体为保险对象的商业保险。当被保险人年老退休或保险期限届满时，保险公司将按合同约定支付养老金。

目前商业保险中的年金保险、养老保证保险、定期保险、人寿保险都可以不同程度地服务于养老的目的，都属于商业养老保险的范畴。

综上所述，年金保险可以作为商业养老保险。

选择年金保险需要了解以下几点：

账面利率是现金价值回归资本后的增长率。什么是回归资本？现金价值大于总保费。

预约利率会体现在收益演示表中，这部分也会在签约后包含在合同中。

预约利率很重要，代表了资金的增长速度。预订利率越高，增长速度越快，预订利率越低，增长速度越慢。目前保监会规定的最高预定利率为4.025%。

每年发放的生存基金，如果没有花完，会自动转入万能账户计息。保证利率是这个万能账户的最低收益，应该写进保险合同。

万能账户里的钱还能升值。这个升值过程叫二次升值，因为钱在主险升值了一次，在万能账户又升值了一次，所以叫二次升值。第二次升值还是复利的形式。

需要注意的是，钱到万能账户后，前五年取出会有手续费，五年后就没有手续费了。手续费的水平因公司而异，以合同上写的为准。

保险买的是确定性。这个值越高越好。目前万能账户最高保证利率为3%。

真正的利率是最终实现的，每个保险公司每个月都会公布上个月的结算利率，这代表了保险公司的资产管理能力。当然这只是供我们参考，毕竟是浮动的。当然指数越高越好，一般在3-6%之间。目前市场最高6%。

现金价值对于年金保险非常重要，因为买年金保险的目的是退保，退保的形式有很多种。例如，60岁领取养老金是另一种形式的退保。其实你从年金保险主险拿到的钱都是变相退保(也叫减保)。而你在某个时点能从年金保险中获得多少钱，是由现金价值决定的。

现金的价值决定了你在某一时刻从年金保险中获得的金钱总额。

在展示一般利益时，会有一栏关于现金价值的数据，显示每年现金价值的数据。现金价值每年都在变化，这种变化是有规律的。这个规律用一个词来表达，就是预订利率。

保险公司把我们的钱放入万能账户管理，和基金一样，我们在购买或赎回时会收取手续费。既然是手续费，指数越低越好。初始成本和基金的认购费一样，目前在业内都在1-3%之间。

所以，国内的年金保险并非不值得购买。一个保险形态的存在和发展决定了它的市场需求，但是每个产品的责任对于不同的人是不一样的。所以无论买什么保险，都需要根据自身情况选择最适合的保障。