这几款“奇葩保险”超便宜 但是有必要买吗？

今年7月，同花顺推出了一款“股东综合意外险”，引起了不小的争议，但几天后就悄然下架了。这个产品打着“独家”、“稀缺高安全性”的标签，号称创意，其实多是噱头。

这款“股东综合意外险”虽然是以股东的名义，但并不针对所有股东。在这份产品合同中，职业种类限定为1-3种，所以消防员和快递员不能买这种保险。

此外，该产品规定，如果在证券交易时间内发生意外，保额加倍，这种保险责任的界定也容易引起争议。而且这款产品与业内同类产品相比，有高有低的价格对比，难免会让人感到失望。

事实上，“股东综合意外险”不是第一份，也不会是最后一份。打着创新的旗号，结果是更多噱头的保险产品。比如之前有很多被保监会叫停的先例：

“限额保险”

产品分为A、B、C档。A档是波动风险低的股票，单只股票保额100元。保险期间，股票单日下跌，保险人赔付1万元。B档为中等波动风险股票，限额15000元；C档是高波动风险股票，赔付2万元。

然而，该产品在开放预约仅8天后就被保监会叫停。保监会称之为“赌博或赌博，误导消费者对保险的认识。"

“标签风险”

该产品的主要内容是，用户首次购买贴纸保险只需1元，购买次日起一年内首次车辆贴纸类型立减100元，使用后作废，用户可重新购买。

同样，产品上线没多久，就被保监会要求下架。保监会表示，该销售平台不具备销售保险的资质，“贴条险”赔偿违法，不符合保险原理。

“摇号保险”

该产品是专门针对车辆摇号保单定制的保险。报考摇号的考生可购买10元至2000元不等的四档保险，保障期限为2个月。如果中标，最高可获得20万元奖励。如果没有中标，可以获得驾驶员意外险。

但不到一个月，保监会也以该产品“赌博性质，不符合保险原理”为由叫停了该产品的销售。

“雾霾险”

该产品将风险补偿与空气污染指数挂钩。只要连续5天空气污染指数监测大于300，就一次性发放污染津贴，最高300元；对被保险人在保障期内因雾霾住院给予住院补贴，最高1500元。

然而，产品推出一周后，保监会叫停了该产品，理由是雾霾险不符合“可保利益”和“符合大数定律”两大原则，具有赌博性质。

写在最后

从“股东综合意外险”、“限额险”、“彩票险”、“雾霾险”等保险可以看出，这些产品创新其实更像是“擦边球”，并没有本质的、合规的创新。

保险公司和一些互联网平台想创新，不可否认他们的出发点是好的，但由于他们的产品设计问题和混乱的营销方式，很容易误导消费者。创新只有在法律范围内才能走得更远。因此，一方面，保险公司和互联网平台需要在合规范围内延伸产品创新；另一方面，银监会也需要制定相关规范和指引，做好管控，才能做出真正创新的产品。