平安少儿意外险，萌宝宝，神福福加在一起最高保额150万，但一年的费用只有500元。买吧！儿童安全无小事，儿童意外险应该是“刚需”！
前几天我遇到了麻烦，我感到有点内疚.
在家期间，我给朋友推荐了一款平衡车(没有踏板的自行车)。结果收到车的第一天，她的宝宝骑着骑着摔倒了，右臂骨折。去医院花了几千块。
我自责有两个原因：一是推荐了一辆惹事的车，二是忘了让她提前给孩子准备一份意外险。
养了宝宝才知道孩子有多省心。光是安全就有无尽的担忧：担心孩子自己受伤，担心孩子伤害别人，甚至担心疫苗。
我们做什么呢我没有其他好办法，只能建议给孩子买意外险，至少能让父母的钱包少受点打击。儿童意外险听起来很简单，但在理解和认知上存在很多误区。今天和大家聊聊孩子面临的意外风险，以及如何正确配置意外险。
儿童意外险有什么用？
意外险主要用于赔偿意外伤残和意外身故。
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年人死亡赔偿设定了限额。10岁以下儿童死亡赔偿金不能超过20万，10-18岁儿童死亡赔偿金不能超过50万。
假设你给孩子买了一份50万保额的意外险：
意外身故，50万全额赔偿。
意外伤残的，按照伤残等级比例给予赔偿。从一级到十级，赔付比例越来越低。
如果是意外事故造成的一级伤残(如高位截瘫)，则获得100%赔偿，即50万；如果是五级伤残(比如单侧截肢)，那么只有60%，也就是30万。
所以买意外险保额太低是没有意义的。上面说的意外身故和意外伤残都是一次性赔付。
需要提醒大家的是，以上是指身故赔偿，不受重疾险影响。即使给很多公司买了100万保额的重疾险，也能获得100万理赔。
儿童意外险可以重点关注意外医疗，因为意外死亡是有赔偿限额的，大部分意外不会死亡，所以意外医疗很重要。如果预算够，建议你重点关注：意外医疗保险保障范围、报销比例、免赔额。
三款实用无忧的儿童意外险
按照惯例，先放图。
推荐的三款产品分别是平安少儿综合意外险、支付宝上的萌宝宝少儿综合意外险、微信上的神福福少儿意外险。
首先说一下平安少儿意外险。
本产品有两个优点：
首先是价格便宜。
相同保额下，其价格便宜10-30%，差别非常明显。
第二种是10岁以下的人也可以买50万的保额(另外两种只能买20万)。
对于宝宝10岁以下的马宝，可以优先考虑这个。
平安的产品比较简单，应该说是应有尽有，没有太多花哨的噱头(比如住院津贴、疫苗接种失败等。).
至于它的意外医疗保障也就2万，我觉得不会有什么影响。毕竟在买意外险之前，首先要给宝宝买几百万的医疗保险。这2万的意外医疗保险金额，刚好可以扣除百万医疗的“免赔额”，足够了。因为医保不能重复报销，所以多花也没什么意义。
先说支付宝的萌宝宝儿童综合意外险。
在三款产品中，算是比较适中的配置了。
但相比微信健康医疗，萌宝宝价格优势明显，可提供高达6万的住院保障和最高90元/天的住院津贴，性价比也很高。萌宝宝还有一个特别的地方，最多提供10万“分
美中不足的是，萌宝宝对10岁以下的宝宝限定最高保额为20万。如果孩子10岁以上，可以在buy buy买。
最后说说微信的儿童综合意外险。
这是一款豪华的意外险产品，其他产品基本都有。
比如针对12周岁以上的被保险人，提供最高10万的意外医疗额度；再比如，针对疫苗接种失败/残疾/身故提供保障(萌宝宝也有保障)。
人身保障方面也有非常特别的保障：对于6岁以上的被保险人，提供10万的“监护人责任”保险保障。这也是孩子的过错造成第三人伤亡或者财产损失，可以提供赔偿责任，仲裁、诉讼产生的法律费用也可以赔偿。
当然，这么豪华的产品，价格难免有点奢侈。有了“基础版”的身体保障，却变得和平安少儿综合意外险差不多了。
同样的价格没有平安的优势，11岁以下的孩子只能选择20万的保额，可以不考虑。
什么时候买儿童意外险？
少儿险，越早买越好。
一般保险产品要求新生儿出生后30天或45天投保。在这之后的任何时候。同时，意外险对健康状况几乎没有要求，不会影响孩子出生后是否有病史。
如果孩子属于那种去家里揭瓦，在水里捞一会就坐立不安，特别调皮的那种，发生意外的风险更大，可以考虑购买较高保额的意外险。
上面说的三款产品，加在一起，最高覆盖150万，但一年的费用只有500元。买吧！儿童安全无小事，儿童意外险应该是“刚需”！
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