小孩要不要买保险？怎么买保险比较好？如何配置？

孩子是父母的心头肉，他们都想把最好的留给孩子。当然是想给他们全方位的保护！那么孩子该不该买保险呢？怎么买保险比较好？

一、给孩子买保险的注意事项

很多家长不了解保险，但又想给孩子足够的保障。他们要么跟风，要么随便买。他们往往挑不到合适的，容易踩坑。我总结了以下四个常见误区：

相信很多家长都踩到了以上误区。因此，在给孩子买保险之前，一定要遵循以下三个原则：

先社保后商业保险。

社保是最基本的保障，可以报销我们的基本医疗费用。保费低，没有门槛，谁都可以买。给孩子买保险之前，一定要先给孩子提供医疗保险，然后再配置商业保险，比较便宜。只有将两者结合起来，才能充分实现保护。

先成人，后儿童。

是否买保险，一定要记住，大人永远是孩子最坚强的后盾。保险包括风险后的经济损失。先给孩子买保险，会让我们的财务风险更大。

如果孩子有什么疾病和意外，大人还是可以努力赚钱甚至借钱给孩子治病的。但是如果大人出事了，给孩子交保费的钱就没了，保障自然就断了。所以在给家庭经济支柱买保险这件事上，一定要优先于孩子。

先保障，再理财。

市场上的理财产品也很多，很多家长被返还型、分红型产品诱惑，痴迷于保险理财。有理财的想法也不错，但无论买什么产品，都要给孩子最基本的健康保障，才考虑理财。否则重疾来临时，理财的收益不足以弥补支出。

了解了这三个原则之后，再来说说如何为孩子配置保险。

第二，孩子需要买保险吗？怎么买比较好？

我们买保险只是为了转移风险，防止意外和疾病因为经济损失而改变我们的生活。而孩子没有收入，所以从风险分析，最重要的是通过保险转移意外和疾病的风险。

所以，孩子需要配置的是以下三大险：

1.意外险：转移高风险意外风险。

贪玩好动是孩子的天性。他对世界上的一切都很好奇，总是喜欢探索。难免会撞见。因为他没有意识到危险，所以风险不低。所以给孩子选择一份意外险是很有必要的。

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优点：所有意外均可承保，门诊/住院意外均可报销；最低48元/年，最高赔付20万，免赔额仅在100元以内，社保范围不限，报销比例100%；住院也会按照天数支付住院津贴。

2.重疾保险：转移重疾风险。

在成长阶段，儿童的身体机能发育还不完善，所以抵抗力比成人弱。此外，儿童患病的风险也在上升。比如手足口病，白血病，脊髓灰质炎等。都是儿童高危疾病，治疗费用几十万，足以拖垮一个中产家庭。所以可以用重疾险分担孩子的费用，转移重疾风险。

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优点：缴费年限多，有一次性缴费，5年/10年/15年/19年/20年缴费等等。小病逐步赔付，小病或儿童特定重疾首次确诊，即免除后期保费，合同依然有效，很有爱的设计！

3.医保：转移大额医疗费用风险。

孩子的免疫系统尚未发育成熟，容易生病。比如发烧、支气管炎、肺炎都是孩子的常见病。他们经常不得不处理

优势：门诊和住院分担100万保额，门诊没有单独限额，根据治疗需求提供充足的保额；住院和门诊不设免赔额，最高赔付100%。住院补偿比例可分三档选择，给客户最大的便利性和灵活性；公立医院看病可以报销！

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