市面上的保险价格参差不齐，从15元的意外险到5000元的重疾险都有。想要完成保障，需要综合考虑多个险种。即使每天早上出门上班，要搭配一套西装也是很费功夫的。
现在业内流行一种叫“双十原则”的配置方法。
也就是说，你用年收入的10%买保险，保额必须是你年收入的10倍。
举个简单的例子：
一个年收入30万的家庭，每年要花3万元给全家买保险，购买的保险金额应该是300万元。
但是这个原理科学吗？
不同家庭收入水平不同。
将一个公式应用于所有人真的能帮助我们买到正确的保险吗？
保额是年收入的十倍。不同险种是如何计算的？
实际上，这种说法，
源于被保险人购买人寿保险时，保险公司的风险控制要求。
将被保险人的年收入定为不低于保险金额的十分之一，
渐渐地，在代理人群中形成了所谓的“双十原则”。
双十原则的弊端：
1、溢价部分
对于刚步入社会的年轻人来说，
24岁女，月薪5000元，年收入6万元为例：
保额50万元，意外医疗2万元，猝死意外险15万元。
保额100万，保障定期寿险到60岁需要730元。
保额50万，重疾险到70岁需要2450元。
一份保额300万的百万医疗险，需要246元。
一共需要3595元，只使用了年收入的5%。
如果我们都配备终身型，每年的保费会远大于年收入的10%。
如果购买年金保险或分红险产品，保费往往会超过年收入的10%。
对于高收入人群来说，
一般重大疾病的风险可以自己保管。他们不仅需要保险的保障功能，
可能还需要考虑避免债务和财产继承等问题。这个原则也不适用。
2、投保部分
对于高收入人群：
以一个30岁，年收入200万的男人为例。
一般疾病治疗可以自己承担。
他买2000万保额没道理。
同时，这个标准针对的是什么保险？
还是所有险种的保额之和？
没有准确的说法。
对于低收入人群：
以一个30岁，年收入6万的男人为例。
保额是年收入的十倍，
如果你只购买60万的定期寿险，你可能无法覆盖你的汽车贷款和抵押贷款。
买100万的终身寿险可能超出了一个人的消费能力。
对于多人口家庭：
以一家三口为例。爸爸妈妈收入不一样。
具体到每个家庭成员，每个人都买百万保额显然不现实。
小啊，今年30岁，年收入10万，房贷在一个小三线城市。
每年生活费6万，孩子开销2万左右，剩下2万。
按照“双十”的原则，他每年要拨出一万元，为全家提供保险。
需要购买100万的保险额度，
但是一万块钱的保费买不到100万的保额。
所以这个说法有点站不住脚。
风险保险还有一个通俗的说法，
但是普通消费者不容易理解。
十步走倾向于以双十原则为准绳，而不是必须遵循的准则。
买保险需要多少钱？
年收入对于不同的人可能有不同的概念。
与公务员相比，商人的年收入波动不同。
更应该考虑的是，在保证固定储蓄的情况下，
用年度净收入预算的一部分分配保险，
硬性套用双十原则是不合理的~
根据不同的保险类型，需要考虑的保险金额是不同的：
1.人寿保险
通常，我们建议在购买人寿保险时，
定期寿险的保额=债务(房贷、车贷、欠款)日常支出(子女教育、赡养老人支出)，
这部分
以重大疾病的五年持续期为例，考虑通货膨胀部分，
我们建议重疾险的保障范围应该考虑两部分。
涵盖患病期间的治疗费用和后续的生活康复费用是合适的。
十步建议中这部分的最低标准是30万。
3.医疗保险
万医疗报销为(总费用-社保报-免赔额)*100%，
这部分不需要太追求高保额，因为商业保险是花多少就报销多少。
4.事故保险
作为人寿保险的补充部分，
主要保障的是意外、突发和非疾病情况。
应该注意的是，
意外伤害保险中的意外伤残部分，
一旦残疾，对以后的生活和工作都会有很大的影响。
意外险的赔付并不是投保总额。
而是按照伤残程度分级，赔付部分保额。
意外险保费很低，但保额很高，杠杆率极高。
所以保额可以选择尽量高的。
只有高保额才能为残疾提供更好的保障。
另外，意外险的选择对我们的总保费影响不大。
最后
我们经常建议预算有限的家庭选择消费型和定期型保险，但每个家庭的具体情况，包括收入、负债、存款以及所追求的保障都有一定程度的不同。具体应该如何配置？面对五花八门的保险产品，不仅要考虑保费，还有免责条款、保障内容等一系列问题，可能还需要专业顾问的建议，所以如果遇到什么小问题，或者需要量身定制一套配置，可以在文章底部留言或者在线咨询客服。
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