俗话说，父母爱孩子，就会为孩子制定深远的计划。我从来没有怀疑过父母对孩子的深意，从衣食住行到教育孩子的生活，为孩子提供保险，这早已是父母保障孩子生活的重要计划。
“没有风险，就没有保险”。给孩子买保险之前，一定要明确孩子可能会遇到什么风险，然后有的放矢。除了保证不买错，还不用花钱。
1.孩子可能面临的风险有哪些？
1.重疾风险带来的隐性损失。
除了孩子大病后治疗需要的钱，还要考虑孩子患病后父母收入中断、异地就医的交通费和住宿费等隐性成本。
2.小病住院风险导致的意外伤害造成的经济损失。
孩子抵抗力弱，小病住院的频率通常很高。另外，孩子天生好动，烧烫伤的概率比成人高。虽然每次金额不算太高，但是次数多了，也是不少钱。
这就是为什么当谈到儿童保险，黄金组合必须是
医保、重疾和百万医疗事故(意外医疗)
前者的风险被重疾和百万医疗所覆盖。
后者的风险由医疗保险和意外医疗承担。
什么？还提教育补助金？没有个人保护谈教育！
二、孩子的保险应该怎么买？
你还可以记住以下黄金法则：
1、在预算可控的范围内，尽量选择重疾的高保障。
买保险就是买保险保障。真正遇到风险的时候，能拿到多少钱才是核心。如果保额太低，根本达不到转移金融风险的目的，那买保险还有什么意义？
另外，儿童重疾需要注意儿童特定重疾的保障。儿童重疾最好额外投保，如儿童白血病、重症川崎病、重症心肌炎等。
2、百万医疗，免赔额聊胜于无。
很多人觉得百万医疗的1W免赔额是个坑。不，这个免赔额只是一个双赢的设计。
对于保险公司来说，免赔额可以避免很多小额理赔，降低理赔概率，因此在定价上可以更加亲民。如果是零免赔额的百万医疗，价格会翻几倍~
对于消费者来说，1W以下的费用，大部分家庭还是能承受的~ ~
保险的本质是小而广，免赔额的存在使得杠杆率更高。重疾需要大额医疗费用时，可以用较少的钱拥有高额的报销保障。
3.没有保险公司是大是小，所以谁也不能倒闭。
总有一些不负责任的销售人员喜欢谈论公司的大小。什么大公司理赔快，服务好，小公司理赔难，容易倒闭。这些都是利益相关的偏颇之词。
作为一个成熟的消费者，我们还是需要有一个正确的保险意识：保险合同是受法律保护的，无论背后的公司如何；如果符合合同约定，健康告知，资料齐全，索赔不难，否则任何公司都很难赔偿。
如果真的担心理赔，投保的时候就要规避一切可能的隐患~ ~
4.买消费型，不买退货型。
购买消费还是退货？这里有一个很大的误解。很多人都分不清楚什么是消费型，什么是回报型。
消费型，有一年期，多年期，终身型。标准是只保证发生事故的概率。如果不出意外，保费是退不了的，保费主要用于保障责任。
返还型，就是出了事故可以赔，没出事就把钱还了。看起来很划算，但不值得推敲…
返还型保险的保费一部分用于纯保障消费，一部分由保险公司投资，几十年后再把本金返还给你。对于t
5.重疾险和医疗险是相辅相成的。
很多人会把重疾和医疗责任混为一谈，认为医保已经覆盖了几百万。有必要买重疾保险吗？
虽然医保金额往往几百万，但这是报销制。也就是说，你出院后看病花多少钱，保险公司都会给你报销，让你生病的时候拿出一大笔钱来治疗。
重疾险提前赔付，犹如雪中送炭。如果符合理赔条件，可以先拿到一笔钱，想给多少给多少。
所以，重疾险和医疗险的结合才是抵御重疾风险的最强盾牌。
6.父母是孩子最大的保障。
父母在感情上总是习惯把孩子放在第一位，但是保险真的不适合感情。
如果父母有风险，孩子首当其冲，所以理性保险一定要先保障自己，再考虑孩子。
但是，通常来孩子的时候，预算并不多。好在你家孩子的保费真的不贵！
三。儿童保护计划的例子
以一个6岁的男孩为例。重疾100万，医疗200万，意外医疗1万，疾病医疗1万，意外伤残10万，每年保费可以在2000以内。
先说重疾：
超越宝宝最大的特点是18岁前可定期转入终身，投保时按原费率转入~
18岁前享受儿童特定重疾双倍赔偿，18岁后自动切换为成人特殊疾病双倍赔偿~
另一个大动作是，重疾赔偿金额每次增加50%，最多5倍。
惠家宝的意义在于癌症的重复赔付。恶性肿瘤的高发使得癌症的重复赔付成为重疾的刚需责任。拿着它，适当的安心。
百万医疗：
百万医疗，不说最强的重疾风险补充，选了安联爱标，才353元。
意外保险：
少儿意外险，医疗是关键，1 1 1(意外医疗疾病、医疗意外伤残)保障算是最全面的综合意外保障，泰康新住院险值得拥有！
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