6岁男孩患病直接赔80万，重大疾病保险的理赔很难吗？

今天小沃给大家分享一个理赔成功的案例。6岁男孩患恶性肿瘤，最终获得80万保险理赔。从这个案例中，相信大家会对保险有新的认识。

一.案件详情

2018年初，6岁男孩陈晨毫无征兆地呕吐，并伴有头痛。在儿童医院治疗后，医生诊断孩子得了“胃炎”。当时医生只开了一些治疗胃病的药。但呕吐、头痛症状没有改善，断断续续持续了三个半月。直到4月19日，陈辰被送到市人民医院检查，4月12日被确诊为髓母细胞瘤(第四脑室)。本病是一种恶性肿瘤(癌)，多发生于15岁以下儿童，发病率较高，约占儿童脑肿瘤的18.2%。而且肿瘤生长快，体积大，导致手术难度大，化疗风险高。陈辰的病情非常严重，医院立即决定进行手术，切除脑部肿瘤。手术进行得很顺利。4月26日，陈辰顺利出院，实际住院时间仅16天。

6岁男孩直接赔了80万元疾病保险。重疾险理赔难吗？

在陈晨住院期间，陈晨的母亲拨打了保险公司的理赔电话，申请理赔。好在陈晨的妈妈有保险意识，早在2017年10月29日就买了一份孩子的重疾保险。这款保险保障期限为30年，每年保费664元，保额80万元。

在接到陈晨母亲的电话后，保险公司立即派了一名理赔专员帮助她处理理赔事宜。好在一切顺利，最后拿到了80万的理赔。也正是这种说法，帮助陈晨一家度过了经济危机，让陈晨找到了生活的希望。

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二、案例分析

为什么这个案子解决的这么顺利？

在边肖看来，有三个原因：

1.陈辰的母亲有保险意识，早早买了一份孩子的重疾保险。虽然她不知道那个时候孩子会不会得大病，但她可以未雨绸缪。

2.重疾险的理赔必须满足条件才可以赔付。如果没有达到一定的标准，保险公司肯定是拒赔的。恶性肿瘤属于儿童高发疾病，中国银保监会早就将部分儿童高发疾病列为必检项目。

3.申请理赔时，保险已经过了等待期。大多数保险都有规定。如果疾病发生在等待期内，不能赔付，只能在等待期后。综上，陈辰符合要求，无论保险公司如何调查，都符合理赔标准。所以，保险公司要赔这笔钱。

之前我们一直认为有些肿瘤发生在成人身上，孩子不会得这种病。从儿童重疾险产品的定价可以看出，儿童的发病率整体低于成人。但近年来，一些特定的重疾逐渐开始年轻化，如白血病、重症心肌炎、重症脊髓灰质炎、恶性肿瘤等。属于儿童高发疾病。为了孩子健康成长，作为父母，我们需要为孩子配置一份重疾险。

三、如何配置孩子的重疾险？

儿童重疾险作为一种针对孩子成长过程中突发重大疾病的保险，受到大多数家长的青睐，但是市场上这么多的儿童重疾险，应该如何选择呢？

1.从重疾的选择来看。

重疾的种类不是主要的。现在市面上的重疾险产品有几十到几百种。我们在给孩子买重疾险的时候，不要贪图重疾险的种类，只保障孩子特定的高发疾病。

2.从保险金额和保险期限的选择上，

保额高的定期重疾险比保额低的终身重疾险更有意义。如果生活在一线城市，保额至少要50万。这个没必要解释太多。随便问问你的亲戚朋友，一场大病需要支付多少医疗费用。不在一线城市的朋友，也一定要保证重疾险的保额达到30万以上。目前市面上的一些保险产品，保额可以翻倍，这对于消费者来说无疑是一件好事。如果预算特别有限，建议选择定期重疾险，而不是终身寿险，这样可以有效利用保额。

3.从被保险人的免责来看。

是指被保险人在缴费期间(小病/中病/重疾/身故/全残等)免交剩余保险费。)，且担保仍然有效。也就是说，父母不幸出险，保险公司会帮助支付给孩子购买的保险的剩余保费。保单不会终止，保险合同仍然有效。该条款对消费者非常友好，消费者在购买时可以详细询问是否可以添加该功能。

6岁男孩直接赔了80万元疾病保险。重疾险理赔难吗？

4、从自己的预算来看。

预算充足时：可以选择终身型，足够省心，给孩子一份终身保障。然而，最健康的做法是每隔三到五年检查一次你的保险单，看看原来的保障计划是否符合你目前的需求。

中等预算：建议选择定期消费型，便宜，只注重保障本身，不涉及储蓄。而且非常灵活，中途可以随时更换或补充。

预算低的时候：预算低的时候，家庭总保费不多的时候，要优先为家庭的经济支柱买保险，保额尽量充足。儿童重疾险要发挥杠杆作用，以有限的保费实现较高的保额。比如长期重疾险可以改成短期重疾险。一般来说，在选择重疾险的时候，就是要在自己的预算和保障需求之间找到一个平衡点。

写在最后

癌症是一种很可怕的疾病，虽然在医院治疗后不能保证不复发，后期的康复护理费用可以说是压在父母心里的一座大山。孩子生病，父母是最痛苦的，他们承受着心理和经济双重压力。所以，提前给孩子买一份重疾险是非常有必要的。