各种教育费用，医疗费用，生活费等。让父母对“保险”的重要性充满期待，给孩子买保险似乎也就顺理成章了。
但是保险产品那么多，因为买保险踩坑的新闻屡见不鲜。
一旦犯错，你就进退两难了：退保，赔一笔钱；不还的话会有损失，甚至更多。
农历新年将至，许多宝妈打算在新年前为宝宝和家人安排好保险，过一个安全的春节。如何选择保险？边肖今天特别支持大家，希望能帮助家长避开陷阱，不跳坑！
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保险中有哪些常见的「套路」？
这个保险不仅有保障，还可以给教育基金和养老金。孩子终身只需要买一份保险，就这样！
这个保证是免费的。60年后，保费全额返还。有病就治病救人！
谁能救，谁能拖，为了宝宝不能救不能拖，预算？收入的30%就可以了！
买保险一定要找熟人，不然遇到危险就没人关注你了。只有我们的熟人会帮你向保险公司申请。
与其说是保险“套路”了我们，不如说是我们不清楚保险的本质作用，容易陷入圈子。
保险的本质是好的，但是买保险之前不要盲目，要理清自己的需求。最紧迫的肯定是健康风险。至于刚才说的教育基金、婚姻基金、子女养老，并不是父母最迫切的需求，也不一定要靠保险来解决。
保险的天然原理是损失补偿原理，对各种可能造成的经济损失进行保障。
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婴儿健康风险有四种。宝宝保险怎么买？
婴儿可能遇到的健康风险，根据严重程度，有以下四个方面：
只需要去诊所小的疾病风险。
患病或意外住院的风险更低。
患病或意外住院的风险更高。
重大疾病风险
宝宝0-5岁体弱多病，现在医药费这么贵，医药费成了家长比较大的负担。
医疗保险对于这个阶段的宝宝非常重要。但是保险公司也知道婴儿在这个阶段是有病的，所以5岁以下的孩子医疗几百万的价格非常高，甚至几乎和45岁以上的成年人一样高，5岁以后保费会下降几倍，这也说明0-5岁的婴儿医疗需求非常旺盛。
但是百万医疗服务会有一万元的免赔额。如果孩子只需要经常去门诊，该怎么办？
首先社保是必须要买的，是国家提供的基本福利。社保对医保很重要，不仅保费便宜很多，报销比例也会高很多。
其次，可以辅以住院的少儿意外险，保额通常为1-5万。对于常见病住院，这个量就够了，主要是0-5岁的宝宝。
这样可以很好的解决幼儿期的风险。
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当宝宝长大后，他需要更多的保护。买各种万能险吗？
5岁以后，或者宝宝到了上学年龄，可以用医疗保险或者意外医疗的意外险来保障。
孩子年龄越大，带住院的意外险会越便宜。通常100元左右可以买1万元的住院保险，现阶段1万元就够了。
这时候很多家长也意识到，就算有五万住院，万一生大病也不够花。可以，远远不够，但是重疾的风险可以通过重疾险转移。
重大疾病的治疗费用，如癌症、白血病、心血管疾病等。现阶段是30万到30万，这对育儿家庭来说真的是一笔不小的开支。
什么时候买重疾险最便宜？童年阶段！
重疾险分定期、终身免死、终身免死三种。妈妈们可以根据家庭预算参考以下方案，并据此选择相应的保险。
2000元以下的婴儿保险预算：定期30年80万元，医疗金200万元
5000元以下的宝宝保险预算：终身50万，多次赔付+定期30年80万，医疗保险200万，意外险10万(含最低住院津贴)。
5000元以上的宝宝保险预算：终身80万，多次赔付+定期30年80万，医疗保险300万，意外险20万(含最低住院津贴)。
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谨防附加险的坑，不要上当。
有妈妈说，我给宝宝买的保险比较全能，有重疾保障，有住院保障，甚至还有意外险。一份保险就能得到一切。然而，对于这种满屏的额外风险，马宝不得不更加小心。
这是典型的捆绑保险，主险保障较弱，有的甚至是零保障，附加险都是各种薅羊毛。每当一个附加险被拉出来单独购买，保费就比附加在上面的要便宜，正常的逻辑是附加险应该比单独购买的便宜。
但是，舍得为宝宝花“巨资”，是典型的新妈妈购物心态。保险公司抓住妈妈的小辫子，一场激烈的斗争下来了很多保费，但是钱还没有保障。是不是很不公平？
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