新生儿上医保，需要注意哪些问题？还需要哪些商业保险？

孩子一直是父母的心头肉，但很多时候，他们都忙着给孩子喂奶，换尿布。生病了带他们去看医生，发现医保还没办。

孩子免疫力差，感冒发烧，肠胃炎腹泻，肺炎都是常事。

有些父母会在孩子出生后给孩子上医疗保险，这样很多小病小痛都可以报销一些医疗费用。

但也有很多家长不知道这一点，错过了给孩子提供医保的最佳时机。

新生儿医疗保险的作用

新生儿医保到底有什么用呢？

最常见最实用的是门诊医疗费用报销和住院医疗费用报销。

1.门诊医疗费用

购买少儿医疗保险后，被保险人因普通疾病或重疾在定点医疗机构发生的门诊医疗费用可以报销。

2.住院费用

参保儿童因病需要紧急抢救和住院治疗的，如果医院是有关部门设立的医疗机构，在此期间发生的住院医疗费用可按规定比例报销。

所发生的医疗费用必须符合基本医疗保险和学生儿童大病医疗保险药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围。

新生儿如何上医保

了解角色，下一步就是解决新生儿如何获得医保的问题。

首先，第一步是先办理出生证，然后上户口。有户口就可以办医保。

一般需要准备好户口本、身份证、照片、外地户口，还需要带上居住证等材料，然后去社区办理。

但具体要求在不同地区略有不同。办理前可以打电话了解一下需要的资料和办理流程，可以节省很多时间。

第二步，绑定银行卡自动续费，以免忘记缴费，也不会用医保卡报销。

一般来说，医保一年交一次，160元/年，130元/年。不同城市收费不一样，但基本都在200元以下，很实惠，大部分家庭都能承受。

另外，需要注意的是，最好在孩子出生后的三个月内为新生儿办理医疗保险，让宝宝从出生之日起，就能立即享受医保待遇。

如果在3个月到1岁之间办理，医保卡从次月开始生效，也就是从第二个月开始享受医保待遇。

如果是1岁以后办理的，那么医保生效时间要等到次年1月1日。

这个不同的地区会有细微的差别，但总之越早拿到新生儿医保卡越好。

在孩子生病住院的时候，医保卡发挥了很大的作用，对于经济条件一般的家庭来说，可以节省不少开支。

比如有些孩子因为某些原因一出生就要住院。保温箱一天1000左右，花费很大，医保正好可以减轻一部分压力和负担。

新生儿医保优缺点

但是，并不是说所有的医疗费用都可以用医保卡报销。

新生儿医疗保险报销应注意的几点：

1.医保报销有免赔额。

免赔额是多少？费用达到一定数额才报销。少于这个数额的需要自费支付。

假设医保起付线是100元，医疗费用是99元，因为不符合起付线的要求，那么99元需要自费。

一般来说，级别越高，报销比例越低，免赔额越高。

2.医保报销有报销比例的区别。

不同地区的医院报销比例不一样，不同档次的医院报销比例也不一样。

一、二、三级医院报销比例分别为80%、70%、60%。

3.医保报销是有最高额度的，不同城市额度不同。

报销有一个上限

不用说，只有具备社保医疗资质的医院才能使用社保。

总结这些特点，我们可以得出这样一个公式：

可报销费用(不高于报销上限)=(费用总额-起付线-自费部分)报销比例。

医疗保险的优势显而易见：

成本低，一般不到200就能保证；保障范围广，门诊住院都可以报销；没有续保问题，健康好坏，可以做持续保障。

不可忽视的缺点：

比如起付线，封顶线，个人费用和个人支出，还有报销比例，还有用药和治疗项目的限制。

除此之外，其他不属于国家和所在省支付的情况，不予报销。

除了医保，还需要什么？

作为国家给予的福利，少儿医保是强制性的。

但是有了医保，还不够。

假设孩子得了白血病，医保能报销的费用远远不够。

病情越严重，费用越贵，自费部分越高，有的甚至需要几十万上百万的自费部分。很多家庭会把全家的积蓄都掏空。

这时候就需要商业保险来保障孩子。

最基本的搭配就是医疗险、重疾险、意外险。

孩子成长中遇到的风险只有两种：

一类是重大风险，比如重大疾病、重大意外等。

这种风险比较低，但是一旦发生，后果会很严重。家庭收入可能负担不起，需要通过重疾险和意外险来解决。

二是常见的风险，比如孩子平时感冒发烧，或者走路磕磕绊绊。

这种风险概率较大，但一般在家庭承受范围内，可以通过医保、医疗保险等方式解决。

这两类风险需要医疗险、意外险、重疾险、医疗险的组合才能达到最好的保障。

意外险是专门用于一些日常磕碰的，意外医疗需要多加注意。

医保只能在规定范围内按比例报销，很多医保不局限于社保内的药品报销，大大减轻了负担。

重疾险就更不用说了，只要符合理赔条件，就可以获得保险金，可以用于治疗和生活需要。

配置重疾险时，保额是重中之重，然后根据家庭经济情况选择合适的保障期限，后期逐步完善。

最后需要强调的是，为了给孩子更好的保障，医疗保险一定要有，商业保险必不可少。