父母总是或多或少为孩子的问题焦虑。远的，以保险为例。在成为父母之前，很多人一直对保险不屑一顾，漠不关心。然而，成为父母后，他们的态度发生了360度的转变。他们不仅不反感，还会向周围的人请教如何给孩子买保险。
其实很多家庭的第一份保险是给孩子的。很多家庭给孩子买的保险不止一种，每年投入的金额都不小。
怕孩子被打翻，怕孩子生病，怕孩子学习不好，怕孩子找不到工作.爸爸妈妈总想给孩子提供最好的，帮孩子安排好一切。但是，在买保险这件事上，这种过度的焦虑可能会让他们做出错误的选择。
一、给孩子投保，爸爸妈妈最容易踩到哪些地雷？
1.给孩子买保险“越多越好”
很多家长并不是真的了解保险，而是对孩子太过紧张，于是一口气给孩子买了七八份保险。虽然有些东西是多多益善，但保险却不是这样。
比如意外险的医疗部分，是根据被保险人在医院的实际费用来报销的，付多少算多少。如果孩子因为意外支出5000元(不含社保报销)，那么无论爸爸妈妈给孩子买多少份保险，最多能得到5000元的赔偿。比起给孩子配置多份意外险，选择一份，增加保额，更方便快捷。
另外，父母在考虑孩子的问题时，总是考虑的比较长远，希望能保证孩子现阶段的健康和安全，以及孩子未来的温饱。所以很多家长会选择给孩子投保一些强制储蓄的教育基金保险，甚至养老保险。如果家庭经济条件允许，那么这种安排无可厚非；但是，在家里没有足够的成年人养老储备的情况下，不宜将大量资金放在孩子遥远的未来。这样，很多家长可能会因为经济问题，把所有的钱都投入到孩子身上，而忽略了自己的保障。
2、胡子眉毛，缺乏重点
市场上有各种各样的儿童产品。父母往往觉得这个好，那个实惠，就全买了，但最后发现这些保险对孩子用处不大。其实买保险最忌讳的就是“跟风”。根据孩子的需求选择合适的险种，重点投保，是最明智的。
比如孩子比较安静，但是身体有点“毛病”，生病了，那么你可以考虑给孩子购买人身和医疗保险，保证孩子生病时有相应的医疗保险。如果孩子调皮捣蛋，喜欢跑跳，容易磕磕碰碰，那么准备一份意外险，可以将孩子意外伤害的损失降到最低。
一般来说，重疾险、意外险、医疗险是孩子必备的几个险种。但是每个孩子和家庭的情况不一样，家长可以根据孩子的主要需求来匹配。随着年龄的增长，孩子各个阶段的需求也会发生变化，保障方案也要做相应的调整。
3.保额越高越好。
由于儿童保险保费性价比高，很多家长认为保额越高越好，甚至宁愿存钱给孩子买保险，也不愿自己买保险。
但实际上，在家庭中，孩子并不是经济的主体。只要父母身体健康，有能力持续赚钱，总有办法解决孩子的问题。所以在条件有限的情况下，买保险一定是成年人的优先选择。
另外，爸爸妈妈也不用太在意产品的身故责任，因为保监会明文规定：除监管文件所列的例外情况外，对于未满10周岁的被保险人，身故给付保险金总额不得超过人民币20万元；已满10周岁未满18周岁的被保险人，身故保险金总额不超过人民币50万元。虽然孩子的死亡对一个家庭来说是无法承受的，但孩子死亡的赔偿金无论多高都不会改变
医保的羊毛一定要捅破！对于新生儿，家长可携带孩子的出生证明、户口本等证件到户籍所在地社区办理。不同地区收费标准不一样，一般一年费用在一两百左右。虽然是很小的一笔钱，但是很厉害：
(1)你不会因为孩子身体虚弱，生病几率大而拒保。
(2)能够带病投保，能够照顾先天性疾病。
(3)无论报销多少次，都可以续保，保费不会因为生病而变化。
虽然少儿医保在门诊的作用没有那么明显，但是住院报销还是很有帮助的，而且医保和商业保险不冲突！不冲突！不冲突！很多商业医疗保险，有社保身份买，价格比没有社保低。
2.尽早买重疾险。
在孩子的成长过程中，重疾风险不容忽视。比如患了白血病这样的危重病，可以称之为家庭的灾难。除了高额治疗费用的长期投入，父母还可能为了孩子辞职，家庭收入来源一下子中断。
从家庭健康的角度来说，家庭成员重疾险是越早买越好，越早买保险费越便宜。市面上的重疾保险大多是30天后就可以给孩子购买，不用体检，非常方便。
一旦孩子得了重病，全家都会尽力为他治疗，所以保额可以直接买50万。如果终身重疾超出预算，购买定期重疾也是不错的选择；孩子成年后，可以选择重新选择重疾保险的延续。
3.应根据需要选择医疗保险。
购买医疗保险和重疾保险后仍有余力的家庭，可以考虑为孩子购买医疗保险，增加保障。
小额住院医疗的起付线低，使用概率高。大型医疗的免赔额较高，一般是1万。非重疾一般不用，但报销金额也高，达到300多万，部分产品不仅限于社保内的医疗使用。两者的作用不同，家长可以根据孩子的具体情况购买。
4、事故保护应有。
孩子走路不可避免的会绊倒，因为跌倒、摔伤造成的意外伤害很常见。受伤后，他去找医生用药，但不幸身亡。无论严重程度如何，事故风险都是客观存在的。
如果孩子已经在幼儿园或学校就读，一份学业险基本可以满足意外险的需求。如果孩子还小，建议单独买一份一年期的意外险，包含门诊、住院等意外医疗费用。一年一两百元能给孩子一个很好的保障。
5.注意被保险人的免责。
现在很多少儿重疾险都有针对被保险人的豁免功能。这意味着，当成年人遭遇重疾/身故/全残风险时，剩余保费由保险公司承担，儿童的保障可以继续。所以在购买重疾险的时候，要特别注意这一点。
总之，孩子的健康问题永远是每个家长关心的第一个维度，其次才是关心教育、人际关系、工作、婚姻等等更高的维度。父母要优先保证孩子在重疾、意外、医疗等方面的保障，再考虑教育、婚姻、养老等方面的需求。对于家长来说，清楚了解孩子现有的保障，明确孩子需要补充的保障，按照风险的大小进行排序，做到先解决大风险，再防范小风险，才是最靠谱的办法。
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