早产儿怎么投保？新生儿保险攻略

小宝宝的到来给家庭带来了幸福和欢乐，所以需要额外的照顾。毕竟新生儿免疫力差，一不小心就会被疾病缠身。

一直以来，很多朋友都质疑宝宝生病了能不能买保险。今天就给大家讲讲常见的新生儿黄疸、肺炎、早产的保险怎么买。

人寿保险是为有家庭经济责任的成员提供的。刚出生的宝宝没有经济责任，身故赔偿有限，不建议配置寿险。

意外险一般不需要健康告知，即使有健康限制的产品也会很宽松。

01我家是黄疸宝宝，保险怎么买

1.什么是新生儿黄疸

有句老话叫“十个有八个黄宝宝”，意思是十个有八个宝宝会患新生儿黄疸，这是新生儿最常见的问题之一。

新生儿黄疸是指新生儿期胆红素代谢异常引起的以皮肤、黏膜、巩膜黄染为特征的疾病，分为生理性黄疸和病理性黄疸。

一般生理性黄疸可在出生后10-14天消退，但病理性黄疸会持续存在，甚至加深加重，引起各种并发症。如果治疗不好，甚至会有生长迟缓等后遗症。

2.新生儿黄疸承保分析。

对于有黄疸的宝宝，有些家长会担心，不容易带病投保。在这个问题上，保险公司确实会严格审查新生儿黄疸，所以掌握黄疸的健康告知非常重要。

重疾险：市面上很多重疾险产品对黄疸的态度是，只要治好了就可以正常投保。

比如昆仑健康险重疾险2.0版，只有新生儿黄疸痊愈无并发症才可以投保，对痊愈时间长短、黄疸类型没有限制。

而少儿重疾险则相对严格。很多产品会对生理性黄疸和病理性黄疸的承保进行区分。

生理性黄疸治愈后，可以正常投保。

病理性黄疸在痊愈的基础上，需要无并发症，半年以上不复发，但总体来说不是很严格。

医疗保险：医疗保险的健康信息比重疾险更严格。

新生儿黄疸的分类更详细。比如生理性黄疸的恢复，母乳性黄疸的恢复，病理性黄疸的恢复都有详细的划分。

一般来说，生理性黄疸消退后可以按标准承保，但有些产品被新生儿黄疸健康告知，一旦属于病理性黄疸，即使治愈一年以上无并发症，也不能承保。

性价比较高且可由标体承保的医疗保险产品有平安E人寿险Plus，只要新生儿黄疸已治愈，均可由标体承保。

新生儿黄疸相对容易投保，选择余地也很大。

也要提醒家长，如果新生儿黄疸是病理性的，请一定要积极治疗。这样孩子才能健康成长，无忧无虑，保险也会轻松一些。

02我家是肺炎宝宝，保险怎么买

1.什么是新生儿肺炎

新生儿肺炎是新生儿期最常见的传染病，发病率和死亡率都很高。主要分为吸入性肺炎和感染性肺炎，可独立发生，也可同时并存。通常新生儿肺炎一般指感染性肺炎。

新生儿肺炎症状不典型，临床表现缺乏特异性。发病前有时有上呼吸道感染症状，早期肺部体征往往不明显。最有价值的症状是病童口吐白沫。

严重者出现呼吸困难、停顿、点头呼吸、吸气时胸部三凹征、不进食、不哭闹、体温过低、呼吸窘迫等。严重者出现呼吸衰竭和心力衰竭。

2.新生儿肺炎承保分析。

重疾险：对于肺炎，只要治好了，保险问题不大。需要注意的是，很多重疾保险产品都对非慢性肺炎做出了限制。此外，还规定了发病频率和治愈时间。

复星和妈咪鲍贝有最宽松的条件

医疗保险：大部分百万医疗保险对肺炎的要求都比较详细，尤其是在时间间隔方面。要求在过去6个月内没有因呼吸道疾病(普通感冒除外)就医，或已治愈至少6个月。

相比之下，小额门诊保险华泰少儿门诊温馨险的核保相对宽松，单次疾病治愈3个月后无并发症、无后遗症即可投保。

但这类产品的保额普遍不高，对打击重疾风险作用不大。我建议优先考虑百万医保，预算充足的情况下考虑小额门诊保险。

03我家是早产宝宝，保险怎么买

1.早产儿的风险

医学上对早产儿的定义是胎龄小于37周的婴儿，正常足月儿是指胎龄37-42周的婴儿。

我国早产儿发病率约为7%。宝宝出生早，身体器官还没有发育完全，会面临一定的风险：

A.由于各器官功能发育不完全，抵抗力弱，发病率高，死亡率也高，达到10%-20%。

B.孕周和体重越低，风险越大。如胎龄小于32周，或出生体重小于1500g(正常体重为2500g-4000g)，发病率和死亡率也较高。

所以早产儿买保险并不容易，顺利通过核保一般都有相当大的限制。

2.早产儿核保险分析

重疾保险：早产儿重疾保险的条件非常宽松。只要没有并发疾病，育儿检查正常就可以投保。但有些产品会限制早产儿的年龄，从6个月到3岁不等。

瑞泰的多胎宝宝儿童重疾险健康告知并未涉及早产。相对于对早产儿有年龄和条件限制的产品，要宽松很多。

想尽早给早产儿投保的家长可以选择。

医疗保险：大部分医疗保险在年龄上要求早产儿，只要2岁以上，发育正常即可。

有一款没有提到早产儿的条件，就是安联珍爱医疗保险(感恩版)，健康告知书根本没有涉及早产儿。如果孩子受到早产儿保险年龄的限制，可以选择这种过渡。

早产儿只要得到适当的照顾，出生后健康发育，与正常婴儿并无不同。家长不要因为宝宝早产而害怕，但是还是有很多产品可以给宝宝投保的。

04为什么要给新生儿买保险

1.儿童患病的风险很大。

新生婴儿身体发育各方面都不完全，需要面对的风险真的不小，抵抗力弱，容易生病。

调查数据还显示，儿童重大疾病发病率逐渐上升，3岁儿童患肺癌、1岁儿童患白血病的新闻不绝于耳。

而且新生儿疾病治疗费用通常比较高，一场大病的费用对于普通家庭来说是不小的压力。

给宝宝买保险，是家庭筑起风险防护墙的有效措施。这就相当于把风险转移给了保险公司，让孩子无忧无虑的成长。

2.儿童周围事故比比皆是

当孩子开始爬行和走路时，加上他们好奇的天性，他们更容易发生意外，被开水烫伤，被狗咬等。而且一想起来就觉得害怕。

即使成长伴随着跌倒和成本，至少我们可以减少伤害，给宝宝买份保险，让孩子得到应有的保障。

3.早买早保障

0到5岁，孩子更容易生病。

保险公司也不是傻子，0到5岁对应的保费也比较高。但是这位爸爸要认真的说，正是因为发病概率大，所以要尽早买，尽早得到保障。

05总结

每个孩子都是父母的心头肉。如果可以选择，我们当然希望他们从出生就不生病，永远健康快乐。

然而，事情不会完全如我们所愿，而且

其实给新生儿投保疾病并不难，针对不同的疾病有很多产品可以选择。作为父母，除了育儿知识，也有必要多学习一些保险知识，至少在你无法保障的维度上，会对孩子起到保障作用。