给宝宝配置保险：需要遵循的规律和投保原则

每个婴儿都是父母的宠儿。很多父母会在宝宝满月后给宝宝投保，但不专业的人往往会买错保险。所以，今天，我们就来谈谈给宝宝配置保险需要遵循的规则和原则。

首先，为您的宝宝配置保险，我们需要遵循的第一条规则是：

1.找出孩子在成长过程中可能面临的风险(确定买什么产品或者什么类型的保障)。

2.弄清楚万一孩子遇到不同的风险，我们需要多少风险补偿(确定保额)。

3.了解一下给孩子买保险需要多长时间，不同类型的产品是否可以买长期保险。

二、孩子有什么风险？

1.意外伤害的风险

2.死亡风险-事故或疾病

3.因疾病或意外伤害住院的风险

4、重大疾病的风险

三、买保险的关键——保额充足率

1.意外伤害风险所需的保险金额

意外伤害主要是轻伤，治疗康复费用有限，所以通常我们需要的风险赔偿金额也是有限的，1万到2万不等。

2、死亡风险要求投保。

孩子本身不是家庭财务的创造者，而是消费者。所以从身故险的赔偿角度来说，更多的是对父母养育成本的补偿，是一种额外的心理安慰。而且因为保监会的相关规定，0-9岁未成年人死亡保险总保额不得超过20万，10-17岁未成年人死亡保险总保额不得超过50万。所以我们能得到的风险补偿金额是有限的。所以，我们不需要太在意孩子去世带来的财务风险。

3.疾病或严重意外伤害风险所需的保险金额。

如果孩子患病或受重伤，需要住院治疗，昂贵的治疗费是影响家庭经济保障的核心。对风险补偿的需求可能会被大大夸大。根据孩子遭遇不幸的严重程度，建议可以通过市面上常见的百万医疗险来满足风险赔偿的需求，金额在100万-300万之间。

4、满足重大疾病风险所需的保险金额。

如遇重疾，可通过医保转移孩子治疗费用。而父母因重疾长期照顾父母所产生的长期治疗费用、康复费用甚至收入损失，都需要一笔保险费来补偿。个人建议适用于大多数人的赔偿金额可以在60-100万之间，对于一些常见的儿童重疾，比如白血病，保额可以高一些。

大家遵循以上原则，根据不同的保障金额、不同的保险期限、不同的保费预算进行组合，可以少走很多弯路！