给宝宝投保：需要注意这个核心险种！

今天给大家介绍一个儿童保险的核心类型，就是保险中的保险，保障中的保障。它是独一无二的，是其他金融工具所没有的。这是免保费的特殊保险。

免保费特别险是纯消费的附加险产品。帮助保险消费者(通常是父母，其次是祖父母、祖母、祖父和其他监护人)在最坏情况下(身故、残疾、伤残、重疾等)免除赔付义务，是一项特殊权利。)，而且是未来家庭生活动荡中的稳定武器。往往附加在需要长期交费的保险产品上(一年期保单背后基本没有这种附加险)，所需费用很低，几百元到几元不等，但作用很大。它被称为保险和安全保险中的斗士。

保费保险免责主要分为两类：第一类是因被保险人发生保险事故而免除被保险人的给付义务，第二类是因被保险人发生保险事故而免除被保险人的给付义务。保险事故有很多种，疾病身故、意外身故、疾病全残、重大疾病、生活不能自理、丧失工作能力、生命终结等。

实际承担保费的人作为被保险人参加保费豁免保险，如父母(甚至祖父母)，更符合豁免保障的目的。收入较高的投保人承担的保额更多，免缴保费的权利也更多，因为他们承担的责任更大，发生事故后对保单的影响也会更大，同时他们的风险也往往更大。当然，收入少的被保险人承担的保额少，免除的责任也少。

建议消费者及时购买免保费保险，除非孩子的监护人(父亲、母亲、爷爷、奶奶、外公、外婆等。)有特殊情况。选择这种保障型的保险，也是对保险公司是否有实力，是否尽到保险责任的考验。如果你选择的保险公司没有免保费保险，那么你就要考虑这家保险公司的可靠性了。如果分析推荐相关产品的保险服务员没有向你推销这款保险中的“战斗机”，你就需要考虑保险服务员的专业水平了。保费豁免特别险对应的销售(和佣金)虽然低，但对孩子的父母长辈意义重大，可以让孩子不受意外突发事件的伤害。

例如，以下情况：

2007年3月以来，网上流传着一个不幸与幸运的故事，引用如下，部分文字有删节：

我是一名高三学生。也许你会说我经验不足，但是在《政治》的过程中，我学到的是全面的看待问题，分析客观和主观。我讲的故事就是发生在我们家的一个例子！

父亲是一家外资企业的经理，也是全家人的经济支柱。妈妈是典型的家庭主妇(大学毕业后一般写点东西不工作)，我们家的经济条件可以说是中等偏上。这样的家庭可能是每个保险业务员最想了解的家庭，但一开始我的家庭一直在排斥这些人。

直到11岁，父亲的得力助手、好朋友傅叔叔因骨髓癌去世，时年26岁。我们都住在一个高档住宅区。作为家里的顶梁柱，因为他的离开，家里彻底陷入了困境。虽然公司给了他们家20万元作为补偿，但也只能支付他们一家人两年的生活，所以他们不得不卖掉所有的车和房子，住在一个普通的小区里。

为此，父亲突然感到很多悲伤，每天都保持沉默。与此同时，一位前保险代理人再次来到我家，我父亲接受了。他给自己设计了总保费120万的重疾险和养老险组合，然后给我妈买了重疾医疗险和养老险，给我买了少儿险和健康医疗险。父亲每年要向保险公司缴纳20多万元。这笔钱对我们家来说不算多，但好像父亲有依靠，心里踏实。

高三那年，父亲因为一场车祸离开了我们。保险公司给我们家送120万现金的时候，还告诉我们以后不用赔这笔钱了。我看到我妈哭了，好像比车祸那天我爸哭的还厉害。我知道这意味着什么。与富弼叔叔的家庭相比，我们不用卖车或房子。爸爸去世前已经为我们准备好了一切。

爸爸一个多月前去世了，妈妈叫我不要难过。爸爸走了，再也没有回来，但是爸爸把一生都给了我们。也许可以说，爸爸会一直陪着我们。可能我没有我妈那么深的感受，也写不出我妈的感受，但是看到我妈对着保险代理人哭的那一瞬间，我就知道保险不会说谎，不是我们家以前理解的那样。

保险给了我们勇敢面对生活的勇气。

现在想想，那个保险代理人至少需要从我家开两个小时的车，但是这两年他平均一个月联系我们家一次。在我们接受保险但没有买保险之前，他平均每周来我们家一次，坚持了两个月。买了以后，每逢节假日或者父母的，我的生日，我都会去我们家拜访或者发消息。买了9年了。

现在我妈已经跟我说了，我很对不起代理人，因为我们家之前没有太在意他，只是应付而已，买保险也只是因为我爸一时紧张，家里也不缺钱。

文章是我妈看着我写的。妈妈哭了，我也哭了。我失去了父亲，但父亲留下的是一切，他永远的灵魂伴侣。再一次，我也和妈妈一起感谢经纪人。我想对那些负责任的保险代理人说声谢谢。