怎么给宝宝买保险？2020年宝宝保险投保指南！

很多家长为孩子买保险都要花上几千甚至上万。其实没必要。这种保单往往对孩子有很多保障。

儿童和成人的保险配置思路不同。特别是0-3岁的宝宝，没有自理和保护自己的能力，身体没有发育完全，抵抗力差，发生疾病和意外的概率高。所以在给孩子买保险的时候，应该优先考虑孩子的疾病和意外的保障。

配置思路：少儿医疗保险万元医疗保险重疾险意外险

小病小痛由少儿医保报销；重疾有百万医疗险和重疾险保障；意外险用于预防孩子突发意外造成的伤害；买了健康险，可以考虑再给孩子买一份教育金，看预算。

儿童医疗保险

医保费用低，起付线低，可以多次赔付，大病小病都可以报销，可以带病投保。孩子出生后，你要优先考虑儿童医疗保险，不贵，一年几百不等(根据当地社保政策)

百万医疗保险

有了医疗保险，可以选择百万保额的医疗保险来保障重疾，而不需要购买少量的商业医疗保险。

百万医保和医保一样，属于报销型。在保障范围内花多少钱，自己的药，进口药，意外，住院，一年才几百。

而百万医保是有免赔额的，普通感冒发烧腹泻的孩子可能不需要百万医保，可以用医保解决小额医疗费用，用百万医保转移重疾风险。

重大疾病保险

对于孩子的重疾保障，重疾险也能派上用场，因为几百万的医保只能凭发票报销，也就是说要先垫付，然后才能报销。对于普通家庭来说，不可能一下子拿出一大笔钱来治病。重疾险赔付可以解决这个问题。如果符合理赔条件，保险公司会一次性赔偿，买50W赔50W。

重疾险保额建议买30~50W，最少不低于30W。预算有限的家庭，可以给孩子买一份消费型重疾，在孩子经济独立之前，保障孩子成年，覆盖疾病风险。这样保费更便宜，保障也足够，不会占用太多家庭开支。

事故保险

孩子活泼，喜欢打架，难免碰伤碰伤，可以用意外险保障。

教育补助金

经济条件较好的家庭，在给大人和孩子买够了健康险后，可以给孩子买一些教育基金。但对于大多数人来说，没必要给孩子配置教育经费，先做好基本的个人防护。

保险是一个不断配置和完善的过程。预算有限的家庭不需要追求一步到位，尤其是给孩子投保。关键是为孩子的成长提供足够的风险保障。如果担心孩子生病后很难再买，在保费不会对家庭造成太大压力的情况下，可以买一份终身保障的重疾险。