每个父母都把孩子当做掌上明珠，照顾他们长大，想给他们一个安全健康的保障，怕撞见。所以，从宝宝出生开始，他们就一直打算买保险。
孩子天生活泼好动，在成长的道路上难免磕磕碰碰，出现一些不可预知的风险。除了意外险，重疾险也必须配置。近日，市场上出现了一款颇受欢迎的儿童重疾险，即横琴人寿承保的大黄蜂3号儿童重疾险。这个产品怎么样？能不能超越性价比高的复星和妈咪宝贝？今天，我们来做一个详细的评测。主要内容如下：
1.儿童重疾险如何选择？
2.大黄蜂3怎么样？
3.儿童重疾险的横向评价
一、如何选择儿童重疾险
市面上的儿童重疾险太多了，重疾险是一个比较复杂的险种。选择一份合适的少儿重疾险是很多家长头疼的事情，所以第一次买难免踩坑：
避开这些坑，遵循以下技巧，重疾险的选择就会容易很多。
1.优先考虑高额保险
有很多父母追求终身重疾险。保费贵，但保额不高。说到底，“保护”的意义并不大。买保险最重要的是保额。医疗费用和后期康复费用都要考虑进去。只有保额足够，才能抵御风险。给孩子买重疾险，可以选择20-30年的保障期，等孩子长大了再做其他补充。
2.是否包含儿童高危疾病？
除了保协规定的25种重疾，未成年人在幼儿期还有很多高危疾病，如儿童白血病、重症手足口病、重症川崎病等，都是儿童常见的高危疾病。所以高危疾病覆盖越全面越好。
3.优先多重付款类型
长期重疾险保障时间长。如果你交了重疾险，交完之后合同就终止了，后续保障也没了。所以，重疾险最好分次缴纳，最好不要分次缴纳。
说到这里，我们再来看看大黄蜂3的保障。
2.大黄蜂3怎么样？
1.重大疾病保障
单次付款，但可以进行两次或三次额外付款。选择保障30年的，前10年赔付保额的50%，选择终身保障的，前20年赔付保额的50%。
比如林先生为0岁的儿子小明投保了大黄蜂3号，保额50万，30年。如果小明9岁不幸得了重疾，可以赔付75万，12岁得了重疾，只能赔付50万。
2.轻度/中度疾病保护
症状较轻的不进行三次团体赔付，依次赔付30%、35%、40%；
中间情况下，患者不进行两次团体赔付，50%和60%依次赔付；
在同类型产品中，大黄蜂3号对轻中度疾病赔付较高，均处于中上水平。
3.20种儿童特有疾病
若被保险人患有上表中的儿童特定疾病，则额外赔付保额的120%，最多一次，直至20周岁。
除了“疾病或意外导致的智力低下”，大黄蜂3号基本都被高发、重疾儿童覆盖。在保障的15种儿童特定重疾中，9种儿童重疾可同时获得重疾和特殊疾病赔付，一旦出险，可赔付保额的220%。
整体来看，横琴人寿大黄蜂3号儿童重疾险还是很不错的，儿童重疾险保障高，儿童高发疾病保障全面，重疾多重赔付，保障强，保费低，性价比高。
大黄蜂3号保障不错，那么和小儿重病妈咪鲍贝相比如何？L
4.针对儿童特定疾病，妈咪鲍贝额外支付18种儿童特殊疾病100%保额，5种儿童罕见疾病200%保额。大黄蜂3号为儿童特殊疾病支付120%的额外保险保障，高于妈咪鲍贝，但在保障范围上，妈咪鲍贝更胜一筹。
两款产品的儿童特殊疾病包含了大部分儿童高发和重疾。赔付率对比图如下。
从表中可以看出，大黄蜂3号有8种儿童高危重疾，可以获得2.2倍的赔付。如果你在前10 /20年额外增加50%的保额，你总共可以获得2.7倍的保额，赔付率远超妈咪鲍贝。
综合比较，大黄蜂3号具有基本险保额高、重疾额外赔付、高发重疾儿童赔付高、保费有优势的优势。稍显不足的是，特殊疾病的孩子只能投保到20岁，定期重疾额外保额较窄。
四、流行性儿童重疾的横断面比较评价
直接得出结论：
1.追求高性价比：横琴大黄蜂3号和妈咪鲍贝。
这两款产品有轻、中、重疾病，对儿童高危疾病的保障比较全面。与市面上的儿童重疾险相比，这两款产品各方面都很出众。
3.追求高保额：阳光保险、百年大黄蜂2号、横琴大黄蜂3号。
之前遇到很多家长朋友问我，想要高保额但是预算很有限，该如何选择儿童重疾险？我的建议是：定期重疾高额保额，让所有保障都有了。阳光保障和百年大黄蜂3号重疾保障都是逐年递增的形式，保障期越长保障越高。
4、追求重疾多缴：中荷超越宝宝
中荷超越宝贝分五组五次赔付，提高了重疾多次理赔的概率。
综合比较，横琴大黄蜂3号保费最便宜，保额高，轻中度疾病赔付优势明显，综合性价比较高。是一款针对儿童的重疾险，亮点很多。
[写在最后]
孩子成长的路上有很多不可预知的风险，配置一份保险很有必要。用这把“伞”转移风险，做好全面健康防护。但给孩子买保险，一定要遵循“大人先买，小孩后买”的原则，再根据自己的家庭情况选择合适的产品，切不可盲从。
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