保单质押贷款是什么 它有什么优缺点

说到贷款，很多人更多想到的是房贷或者车贷。他们可能没听说过保单质押贷款。下面我来介绍一下保单质押贷款。

保单质押贷款是什么？

保单质押贷款是投保人将其持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。如果借款人不履行到期债务，当贷款本息累计到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同的效力。保单质押贷款也是唯一允许保险公司贷款的业务，是寿险的展业业务。

保单质押贷款有什么优缺点？

优点：

(一)有相对稳定的现金流

由于是以贷款的形式发放给投保人，投保人需要定期向保险公司返还利息。保险公司的风险来自于现金赔偿的不可预测性。与保险主业相比，保单质押贷款可以获得稳定的利息，有稳定的现金流流入。

(二)违约风险较低

由于保险质押贷款是以保单的现金价值作为抵押，贷款金额不能超过保单的现金价值。若投保人退保或被保险人身故，需要从退保或给付中扣除剩余未偿还贷款余额，或当现金价值不足以支付未支付的保费及利息、贷款及利息时，保险合同自动终止。

(三)收益相对较高

目前监管部门规定，政策性贷款业务的贷款利率高于同期银行定期存款利率和国债收益率。

缺点：

(一)容易受利率风险影响

利率的波动在一定程度上影响了贷款人的贷款动机。当利率下行时，贷款人会选择增加贷款额度，但当利率上行时，贷款人会选择尽快还贷以获取更大的利润，这会打乱保险公司的投资计划，影响稳定性和盈利能力。

保单质押贷款是很多寿险公司看重的业务，申请融资没有银行贷款那么严格。以上是保单质押贷款的全部内容，希望对你有所帮助。