理财方案实例

张勤：吴老师家庭领取比较执著，5万元定期资制作增加才力很低，流动资金持有适量，无益于资制作增值。倡导保留2万元定期存款作备用金，将3万元定期存款作为发起基金采办股票目的型基金，假设投资回报率为15%，投资办理为4年，计较得出每个月还紧要投入391.5元采办基金，便可完成8万元后代教训的筹算。吴老师渴想5年后采办120平方米的住房，以房价约7000元/平方米计较，所需资金为84万元。吴老师每年年节余资金为10.3万元，或者从中每年提掏出50000元定投目的型基金，估计收益率为15%，5年后投资可得资金为33.71万元。5年后累计储蓄积累购房资金为：33.71万元+60万元(旧屋子卖掉所得)=93.71万元，由此可实现采办代价84万元大屋子的愿景，还可节余出93.71万元-84万元=9.71万元，以作其他投资用处。

　　朱老师：月领取12000元，年终奖金4万元，太太月领取3000～4000元，佳耦均有五险一金，现有5万元存款，两边住房公积金账户有5万元，每个月有2000元进账。在故乡有自建房一栋，代价50万元，现在用于出租，租金每年1.2万元。另负债10万元。准备在3年内筹集60万元房款，想咨询理当如何筹算。

张海涛：朱老师的家庭素日现金流不紧要太大，留足3～6个月的素日开消备用金便可，根据朱老师的家庭状况，约需留3万元。10万元的负债，倡导两年内还清，每年把持年终奖分期还清。购房上，从现在起，每个月定投7000元于混合型基金（近5～8年的保守年化收益率约为20%），则3年后可攒得约35万元的购房准备金，应付首付与装修标题问题。面对当今庞大的教训利润，后代教训筹算要赶早。结尾是养老筹算，倡导朱老师每个月定投1000元于“债券型基金占60%+股票型基金占40%”的基金组合，到在任年数阶段时，也是一笔可观的储蓄积累。