保险公司的理财产品怎么样 保险公司的年金产品能赚钱吗

随着金融市场的日益丰富和理财观念的普及，越来越多的保险产品具有金融属性。比如我们经常听到的教育金、养老金等年金，就属于储蓄型理财保险，因为这类产品通常以保本、保收益、复利的名义受到很多投资者的关注。但是这类产品和银行理财或者券商理财还是有很大区别的。投资者要根据自己的理财规划进行理性投资，期望理财保险赚取超额收益，这似乎不太现实。

保险公司的理财产品呢？保险公司的年金产品能赚钱吗？

需要注意的是，这里所说的保险公司理财产品是保险公司自己的理财，不是代销理财或者基金产品，也不是保险公司的理财。

从收益来看，银行理财的主要收益方式是单利，一定期限内一定的投资会有收益率。理财期限内，银行会采取单利的方式，到期结清本金和收益。但是保险理财的收益是复利形式的。在保险期间，投资者的现金会有收益，所以很多保险理财产品的预期收益率可以达到5%以上，期限越长，收益率越高。但需要注意的是，银行理财的预期收益只要不出意外就能实现，而保险理财的收益波动较大。所以理财型保险的真实收益往往没有大家想的那么高。

一般保险公司的理财产品会有三个收益水平，一个是保证收益，大概在2%-3%左右，一个是正常收益水平，大概在4%左右，最后还有一个超额收益，大概在6%左右。这类产品很多从一开始就不盈利，回报周期相当长。因为金融保险是靠复利的力量来增值的，而复利的规律就是前期表现平平，越往后，增长率越高。事实上，无论一款理财型保险的募集方式如何翻新，最终的收益率都差不多，最高的也就4%左右。保险公司宣传时一般都强调超额收益和平均水平。

市场上的主流是年金保险的万能账户，最大的优势是安全性高，稳定性好。虽然年金保险基本上与保险无关，但由于它仍然属于保险的范畴，所以受到银监会的监管，比如保险公司的偿付能力、投资渠道、产品未来的支付风险等。同时，金融保险还有一个附加功能，就是强制储蓄。每年保费固定的理财功能，可以迫使我们每年“存”一笔钱，让现在不需要的钱不被挥霍，不降低购买力。

不要因为理财保险的收益而购买这类产品。如果是为了投资获利，可以选择其他投资工具，收益水平会更好。如果有一笔闲钱需要储存保值，可以适当考虑理财型保险。