人口老龄化是中国社会发展的趋势,养老需求日益增加。在一个人一生的理财规划中,养老规划占据了非常大的一部分。总的来说,我国居民已经有了基本养老保险。但是,养老保险只能作为最基本的养老保障。如果现在买市面上的养老金融产品,能实现养老吗?
中国的养老市场还处于起步阶段,理财产品的发行量也不是很高。从银行的养老金产品来看,大部分是城商行和国有商业银行的理财子公司发行的,养老金产品的销售主要集中在以北京为中心的华北和东南沿海地区。也就是说,在这些经济发展相对较好、人均收入较高的地区,养老型理财产品的需求更高,养老型理财产品的销售区域在西北和东北。
在产品设计上,老年产品有趋同性,产品缺乏多样性和创新性。老年产品的分布在数量上扩大了,但是就产品多样性而言,老年产品的市场没有扩大。
养老产品大多定位为理财产品。从安全性来看,发行的养老产品以低风险为主。从流动性来看,养老金产品设计的投资期限一般比较长,流动性比较差,但是。从收益率来看,净值型养老金理财产品的平均业绩基准约为4.70%,略高于一般银行理财收益。但对于很多有养老金投资计划的投资者来说,并不满足于养老金产品只投资纯债和存款类产品的需求。他们需要能够实现更丰富的资产配置,获得更高的收益,牺牲流动性换取更高的收益。
养老产品是养老保险、企业年金之外的高品质养老的补充产品,产品的设计需要更多的创新性和多样性。