什么是洗钱 警惕身边的洗钱风险

什么是洗钱？

洗钱是通过各种手段将非法获得的金钱合法化的行为，主要是指将非法获得的金钱及其所产生的收入通过各种手段使用虚假的名称来掩饰和隐瞒其来源和性质而正式合法化。

洗钱是一种严重的经济犯罪，它不仅破坏经济活动的公平公正原则、市场经济的有序竞争、金融机构的声誉和正常运作，威胁金融体系的安全和稳定，而且与走私、恐怖活动、腐败和逃税等严重刑事犯罪相联系，对一国的政治稳定、社会稳定、经济安全和国际政治经济体系的安全构成了严重威胁。

洗钱总是让人联想到电视剧里金融黑手的形象，让人感觉很遥远。事实上，洗钱经常存在于我们身边。你身边有哪些常见的洗钱行为？

1、投资

投资是资本推动发展的经济活动，但投资过程中存在很多洗钱行为，隐藏着洗钱的黑手。在使用他人提供的资金进行投资时，一定要确保资金来源和性质合法。当我们清楚地知道用于投资的资金来源不明或非法，或者投资金额与客户的资产明显不符时，最有可能涉嫌洗钱。

2、开设银行账户

在银行开户的能力是常见的，也是日常生活中最常见的金融行为。然而，这是洗钱者转移非法资金最容易的渠道。如果被要求以个人名义开立银行账户，且无正当理由使用该账户进行资金转移，必须拒绝存入现金，因为这可能涉及非法洗钱。

3、代持

代理权是指真实股东要求他人代为持有公司股权或股份的行为。这个代理人只是公司名义上的股东。利用自己的身份为他人持有公司时，需要确认公司的来源性质是否合法。禁止无正当理由通过虚构交易等非法手段帮助其转移财产。

我国刑法中明确规定，明知有组织犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得具有黑社会性质，提供资金账户，帮助将财产转换为现金或者有价证券，通过转账或者其他结算方式帮助转移资金，或者帮助将资金汇出境外的，处五年以下有期徒刑或者拘役。情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱金额百分之五以上百分之二十以下罚金。

防范洗钱风险是每个人的责任。