从章先生的生命周期来看，曾经步入中年，理财应该以稳健为主，不可冒进。特别是在预期经济不景气，主营支出下滑的状况下，应该将理财支出作为一个波动的资金补充来源，来中和经济支出下滑的风险。同时，该购置的保险保证，也需求充沛，由于到了55岁后就很多保险都无法购置了。目前状况下还可以检视本人的保险保证掩盖状况，做出及时的弥补。
第三步：投资剖析
章先生目前的投资资产比拟多，而且种类冗杂，仅小气向上就有房产、基金、黄金等6大类，详细到产品能够无数十种，这种分散投资不只会降低投资收益，而且给管理上形成混乱。我们可以先按投资风险大小给客户财富状况做如下分类：
高风险类 一对多，基金，纸黄金 125万
中等风险类 投资性房产 198万
低风险类 储蓄型保险，银行短期理财 175万
虽然粗略看下，从数值上似乎还比拟正常，但实践上结合客户状况来看，章先生目前的投资足额还是存在很多成绩的。
成绩一：高风险类资产过多，不契合该客户的投资才能和实践需求
章先生和章太太目前的高风险类资产投资并不如意。基金投入50万，如今市值25万，盈余50%，一对多投入100万，如今市值70万，盈余30%，仅有纸黄金是稍微盈利。而且依据文中提到的章先生的状况可以发现，章先生家庭并没有很强的投资才能和股票的剖析判别才能，而银行方面引荐的种类表现也不如人意。另外，章先生目前步入中年，正是应该增加高风险资产配比，添加中等风险固定收益类产品配比的时分，拿半辈子辛劳赚的钱，去冒一个本人都没有才能控制的高风险，不是明智之举。因而章先生需求增加本人的高风险资产，能卖就卖，降低比重。关于品种单一的诸多基金，也要优选其表现比拟好的几只，尽量控制在3-4只内。
成绩二：中等风险资产实践情况空置，缺乏生息资产来提供源源不时的波动的固定支出
虽然账面上有198万的中等风险资产，但是实践上是房产，而且章先生是计划留给小孩，普通状况下是不会变卖的，因而高先生也不情愿出租生息。而绝对的，章先生最需求的是能提供波动支出的固定收益类产品，这类型产品目前没有配置。
成绩三：低风险带来的是低收益，章先生低风险类产品配置过多，影响了全体收益。
章先生次要配置了150万在低风险的银行短期理财上，目前普通此类型产品收益不超越5%，关于其来说配置过多，收益过低，缺乏以补偿其高风险投资局部的潜在损失。
成绩四：活动性资产，包括3个月内的短期理财太多，影响收益
章先生首先有50万银行存款，加上3个月内的银行短期理财，有200万资金。而章先生目前1年的家庭开支仅为30万，足够掩盖6年以上的家庭开支，就算是思索到偶然用于公司用处，也分明资金过多，可以思索降低短期资金，添加中临时资金的布置来进步收益。
综合上述来看，章先生次要要降低低风险类和高风险类的配比，添加中等风险类资产配比，特别要注重多配置一些中等风险，固定收益类的波动种类，例如债券、信托、银行1年期或以上固定收益类理财等。
第四步：保险剖析
章先生家庭属于单一支柱家庭，全部支出来源于章先生。而章先生又是企业主，自身消费运营就是面临着风险，因而抗风险的保险保证是章先生家庭必备的。但是，目前章先生家庭，虽然看似有五份保险，却存在严重成绩：保额过低，仅为25万；保险期限过短，均为5年内储蓄性种类，普通这类常常是经过银行销售，更多的是作为理财富品而不是保证产品；保险范围单一，集中在家庭财富和身故保证，而真正需求的例如不测、医疗、养老却没有。
因而在这些上，建议要对章先生做重点保证，不测+医疗+重疾+身故一个都不能少，保额应超越100万，对其妻子也可以购置一些保险，保额不必太高，小而全就行，30-50万即可。目前已有的保单等到期后资金可发出作为新购置的保险的费用。
【理财方法建议】
经过以上四个步骤，理财师对章先生一家目前的资产配资和投资情况做了深化的剖析，最终给出以下专业的建议：
网购省20%-90%神器免费领！
