最新理财方法四步帮您理顺资产避免盲目投资

　　1、章先生应增加高风险资产的配置。建议一对多产品到期后，资金不要再做投资；赎回纸黄金；整理基金，依据基金的表现，将持有基金控制在4只以下。这样可以腾挪出100万资金。

　　2、树立家庭应急备用金制度，依照6个月的开支，思索到企业运营和将来儿子留学需求，可以依照30万规范树立家庭应急备用金。采取银行存款+货币型基金的方式停止寄存，尽量在满足活动性格况下进步收益。

　　3、降低低风险投资资产比例。150万银行短期理财，只需求投资30万就可以，这样和30万的应急备用金一同，在3个月内可以动用60万资金，足够满足家庭风险的需求。同时，储蓄型保险到期后不再投资，回笼资金。这样可以腾挪出145万资金。

　　4、添加中等风险固定收益类产品配比，共可以动用245万资金。建议将其中200万资金作为小孩教育专项基金，做固定收益类的投资。建议可以购置信托产品，可以选择银行代售的优质信托，期限1年到1年半左右，追求收益为8%-10%，假如是政府融资类更佳。另外45万资金可以选择全债型或许是加强型债券基金，虽然收益有所浮动但是普通业绩波动，报答也不错。

　　5、调整保险种类，增购需求的保险。章先生需求购置严重疾病类保险，保额50万，可以选择到期返还的这种，同时可以附加上住院医疗。另外，章先生还需求购置不测损伤保险，保额100万。如有好的种类，章先生也可以购置养老保险，例如60岁后每年给付的这品种型，添加风险保证。章太太也可以购置严重疾病、住院医疗、不测损伤和养老保险，保额为章先生一半。

　　6、激烈建议章先生找一家牢靠银行的理财师停止资产集中管理，切不要过度分散，这样可以方便理财师对资金停止总体掌握。

　　自觉投资风险大且不利于家庭资产的合理优化配置，作为一名合格的理财人员，我们有责任帮客户活期检视其投资组合，给出合理的理财规划建议。这也是维护客户关系中很重要的一环。