往年28岁的张先生，6年前大学毕业后选择了创业，凭着灵敏敏锐的市场洞察力和享乐耐劳的拼搏干劲，取得了较大成功，事业蒸蒸日上，支出颇丰。如今还独身的他，除去日常开支和业务款待等费用，每年净支出约45万元。张先生在南昌红谷滩买了一套130平方米的高层公寓自住，还在郊区中心肠段投资了一套房产用于出租，每月租金支出2200元。 在投资方面，张先生后期买入基金30万、股票5万，目前盈余都在30%左右，因此舍不得割肉。手下流动现金10万元，另有240万用于投资，年息24% 。
张先生父母还未退休，均有社保和医保,每年还另买1万元的商业保险。
本期理财嘉宾
工行江西省分行营业部洪城支行理财经理罗志平
理财目的
1.将现有资产合理组合分配投资；
2.方案两年内结婚，届时换一辆50万元左右的小车；
3.假如这几年手上资金允许，方案投资购入200平方米以内的商铺。
财务剖析
投资方式集中 风险绝对偏高
目前，张先生年支出45万元，房租支出26400元，基金和股票实践余值为24.5万元。240万元投资估计年收益到达57.6万元，加上手头上10万元闲置活动资金，算计年可投资资金达102.6万元。
不过，其团体投资方式比拟集中，而且绝对风险偏高，特别是240万元的投资集聚了较大的风险，一旦呈现成绩将直接影响今后的生活规划。另外，在保险类投资方面是空白，建议做适当调整。
现金规划
买短中期理财富品 添加收益也可应急
由于张先生方案两年内结婚，需求布置新房、购置结婚用品、蜜月游览等。要把婚礼办得面子些，费用控制在40万元以内比拟适宜。另外，还得改换一辆50万元左右的小车。以此计算，张先生近两年的净支出90万元可根本满足这些开支。
另外，每月租金2200元可用来适当进步生活质量，10万元活动资金可投资一些中等收益但风险较小的短中期银行理财富品，以备急用。年支出可购置银行保本型和债券型理财富品，收益在4～6%。
投资规划
审视基金股票构成 择机变换配置比例
后期买入的基金和股票建议经过灵敏合理的分散投资将盈余补偿。首先要审视基金和股票构成，若是蓝筹龙头股，则等候解套；若是概念股，可在反弹中调仓换股，补充购置局部资源、消费类股票。假如都是股票型基金，要酌情思索变换配置比例。
建议股票型基金占30%、保本型基金占30%，债券型基金占40%。目前情势下，建议添加配置货币基金、债券型或保本型基金，逐渐增加高风险投资的比例配置。
保险规划
不测险安康险为主 不超年支出10%
父母未退休且都有社保和医保，每年还有商业保险，他们的暮年拥有根本的保证。但张先生是家庭波动的基石，也是家庭支出的次要经济来源，建议他也购置局部保险。 商业保险次要以不测险和安康险为主，费用收入应不超越家庭年支出的10%，但鉴于张先生目前的财务情况比拟优越，保险收入可以适当偏高一些，5万元较适合。婚后可再为妻子购置一份商业保险和养老保险。
教育规划
组合配置基金 储藏初等教育金
结婚之后，张先生会面临宝宝的出生和教育成绩。按目前普通规范，大学4年，每年费用2万元，留学2年，每年20万元，假定费用年增长率为4%，则待孩子18岁时需储藏约97.3万元的初等教育金。由于投资期限较长，可采取进取型投资战略，按指数型基金80%、债券型基金20%的比例配置，每月定投2300元，预期组合收益率为7%，届时可筹资金约99万元。
购铺规划
大额资金分散投资 一年后可买铺
张先生目前有240万元投资于高风险项目，按年收益24%计算，两年后本息算计370万元左右，建议把这局部资产重新规划：20%购置银行理财富品，可取得高于存款利息的收益；25%用作存款、国债等风险较低的种类，取得波动收益；25%投资黄金，引荐运用账户贵金属买卖，而不是实物黄金；30%投资于股票型与混合型基金，该笔资金可用于养老金的储藏。
经过这样的配置，资产年增长可达10%左右，那么其婚后1年内资金将达400万元左右，可以完成购置200平方米以内商铺的方案。
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