35岁单身白领小姐的理财计划书

(假设退休后的生命时间是30年；还有2年车贷可以还清；以后房租可以省了。)总需求=60.7万3020万负债=4万=294万总供给=50万资产年收支平衡=71520.13(少付车贷)20.15(少付房租)保险赔付=30万=241万需求缺口=294万-241万=53万不管 1.房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷款70%。由于综合投资收益率比房贷利率5.51%高14.13%，贷款应该是60.70%=42万。买房还有15年退休，15年就该还了。按房贷利率计算，每年要拨4.19万。另外，60-42=18万的自有资金，可以通过等比变现金融资产来支付。扣除房子首付，此时现有资产为32万元。 2.退休(假设50岁退休):买房后(35岁起)，每年少交2万元房租，多还4.19万元房贷。未来两年(从37岁开始)车贷每年少2万。假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休准备金如下： 要维持目前的生活水平，当她50岁退休时，她每年的消费将是10.91万元。按照1%的收益率(实际收益率-通货膨胀率)和30年的退休时间计算，张小姐退休时需要准备281.56万元。21.56万到375.9万。张小姐50岁退休的愿望可以实现了。(以上数据根据财务计算器计算) 3.境外游：375.9-281.56=94.34万到31.16万。张灿小姐实现了海外旅行的目标。 理财师点评 1.张小姐收入不错，但对于单身女性来说，保障尤为重要。建议采用多种保险产品，如重疾险、寿险意外险等。 2.不要用太多的现金存款，一般是3-6个月的生活费。货币基金收益高，也灵活。 3.目前，股票市场上有太多的空头陷阱。建议选择一些优质基金公司的股票型基金作为投资股市的渠道。 4.退休后的生活费靠资金积累，企业养老金不一定能保证原来的生活质量。建议在适当年龄建立补充养老金。(在这种情况下，为了便于解释，忽略企业养老金) 5.建议采用经营性投资，提高综合投资收益率。一般运营投资占总投资的40%，投资风险要适当控制。张小姐已经晋升为企业的高级销售经理，具备了相应的投资管理素质。同时，单身女性有相对充足的时间精力和创业能力。