单亲家庭宜构建保险组合防不测

案例：李女士32岁，离异。她在一家外资企业工作，年薪10万左右，有社保。我4岁的儿子上幼儿园，每年费用大概1.5万左右，就上了重疾险，北京那边一老一少。两居室还有30万的房贷，每月还贷3000左右。目前有购买保险的意愿。 风险分析：李女士一家属于典型的都市白领单亲家庭，收入较高，但作为单亲妈妈，李女士的生活压力很大。作为外企员工，她工作压力大，健康风险多，收入来源单一，家庭保障和风险承受能力较弱。如果李女士暂时没有再婚的想法，她将面临的情况是：宝宝的教育费用和房贷还款一年大概需要5万元，然后除去生活费一年还能存2-3万元。如果将几万元的积蓄存入银行，一旦发生意外，李灿女士无法继续工作，银行的存款将难以应付生活，给家庭生活带来剧变。省下来的钱一部分可以用来买保险，合理应对风险。 保险计划：这种情况下，要重点考虑母亲的保险。可以选择缴费较少的意外险，做一些缴费型的健康险来弥补社保的不足。健康保险应该足够。当健康出现隐患时，不仅要用于治疗，还要用于至少两年的生活费。宝宝在北京有了一老一少的重疾保险后，主要缺的就是平时小病住院保障。另外，宝宝自我保护能力差，容易受伤。受伤了最好能报销医药费。 具体来说，建议中意女性健康险30万元，附加意外险20万元(含每次轻伤、疼痛的医疗费用报销金额)，少儿附加意外险5万元(含每次轻伤、疼痛的医疗费用报销金额)，少儿附加住院保险3万元。 保险福利描述：李女士在70岁之前，享有30万元重疾预防，所有常见重大疾病(30类)都能得到及时治疗。70岁以后，李女士还有15万元的重疾准备金。 李女士70岁前有50万的人身安全保障(30万健康险加20万意外险)(70岁后15万)。家人可以得到适当的照顾。对于轻伤，比如摔伤、切菜伤、狗咬猫抓伤，母子俩每次事故最高可以报销15000元的医药费，而且没有报销起付线，也就是说即使1元赔付，也可以报销。对于小病，宝宝每年可报销3万元的住院费。如因疾病或意外导致严重残疾，婴儿每月可获得1000元救助，直至23岁。这是一份储蓄保险。如果您的健康状况安然无恙，上述30万元重疾备用金将分两次无条件返还给李女士，可以作为补充养老，也可以作为免税遗产留给宝宝(70岁15万，99岁15万)。另外，这份保险计划属于分红险，具有抗通胀的功能。预计累计分红最高可达18万~ 30万元。 除此之外，这份保险还有很多额外的赠品，这里就不细说了。 保费：要获得这些保障，李女士需要连续20年每年缴纳约1.5万元的保费。